Lubuskie, dolnośląskie i warmińsko-mazurskie najbardziej „zadłużone”

• Według analizy ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A. po II kwartale 2026 roku, największy odsetek mieszkańców z zadłużeniem negatywnym mają województwa lubuskie (5,24% mieszkańców), dolnośląskie (4,93%) i warmińsko-mazurskie (4,63%).
• Średni dług na jednego zadłużonego konsumenta to obecnie 22 762 zł, to o 727,10 zł więcej niż przed rokiem.
• Najczęściej Polacy zalegają z opłatami za telefon (23,07% spraw), spłatą pożyczek (16,36%) i kredytów (12,76%) oraz alimentów (16,2%).

Jak co kwartał ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. podsumowało strukturę zadłużenia konsumentów i podmiotów gospodarczych zgłoszonych przez wierzycieli do bazy. Co wynika z najnowszych danych? Choć łączna wartość niespłaconych zobowiązań Polaków spada, to średnia wartość przeterminowanego długu wciąż rośnie.

Łączna wartość zadłużenia Polaków na koniec czerwca 2026 r. to 28,46 mld zł, czyli o 2,45% mniej niż rok wcześniej i o 1,73% mniej niż pod koniec marca tego roku. Mimo to średnie zadłużenie na jednego konsumenta rośnie. Pod koniec czerwca osiągnęło poziom 22 762 zł, to o 727,10 zł więcej niż przed rokiem (wzrost o 3,29%) i o 83 zł więcej niż pod koniec marca (+0,37%).

– Spadek wartości zadłużenia na pierwszy rzut oka sygnalizuje poprawę, jednak to druga informacja jest ważniejsza. Rosnący średni niespłacony dług jest sygnałem, że część gospodarstw domowych coraz trudniej radzi sobie z rosnącymi kosztami życia. Nie oznacza to jeszcze pogorszenia sytuacji wszystkich konsumentów, ale jest to zjawisko, które warto uważnie obserwować. Dla instytucji finansowych i wierzycieli jeszcze większego znaczenia nabiera zatem bieżąca ocena wiarygodności płatniczej klientów. Należy również pamiętać, że za wzrost średniego zadłużenia często odpowiadają przyziemne przyczyny: rosnące koszty utrzymania, nieprzewidziane wydatki czy chwilowa utrata płynności, które przy braku rozwagi mogą prowadzić do poważniejszych problemów finansowych – zauważa Cezary Ciopiński, ekspert ERIF BIG SA.

W których województwach jest najwięcej dłużników?

ERIF BIG S.A. analizuje też, gdzie mieszkają dłużnicy. Na podstawie zgromadzonych danych widać, że najwięcej dłużników mieszka w województwach mazowieckim, śląskim i dolnośląskim. Porównując jednak łączną liczbę dłużników z liczbą mieszkańców, okazuje się, że najbardziej „zadłużonymi” województwami są lubuskie, dolnośląskie i warmińsko-mazurskie, gdzie zadłużonych jest odpowiednio 5,24%, 4,93% i 4,63% mieszkańców.

Województwo	Liczba dłużników	% zadłużonych mieszkańców	Liczba dłużników/ 1 000 mieszkańców
lubuskie	42 072	5,24	52
dolnośląskie	117 962	4,93	49
warmińsko-mazurskie	51 740	4,63	46
zachodniopomorskie	62 597	4,6	46
kujawsko-pomorskie	70 364	4,28	43
pomorskie	78 037	4,13	41
śląskie	143 682	3,99	40
wielkopolskie	104 953	3,73	37
łódzkie	70 527	3,57	36
mazowieckie	145 223	3,27	33
opolskie	23 794	3,02	30
lubelskie	47 430	2,85	29
świętokrzyskie	26 959	2,75	27
podlaskie	24 834	2,65	27
małopolskie	65 462	2,37	24
podkarpackie	30 678	1,82	18
Źródło: ERIF BIG S.A.

Jakie są przyczyny zadłużenia Polaków?

„Dług” kojarzy nam się przede wszystkim z niespłaconymi pożyczkami, kredytami czy ratami za sprzęt. Jest to jednak pojęcie o wiele bardziej złożone, a biura informacji gospodarczej pokazują szerszy obraz niespłaconych zobowiązań.

Na czele listy pod względem wartości są alimenty, które choć stanowią zaledwie 16,20% wszystkich zgłoszonych do ERIF BIG S.A. spraw, to odpowiadają za 62,10% łącznej wartości zadłużenia. Z kolei największą liczbę pojedynczych wpisów w bazie dłużników stanowią niespłacone rachunki wystawione przez operatorów telekomunikacyjnych i dostawców usług multimedialnych. To prawie ¼ wszystkich wpisów – 23,07%. Jednak ich wartość to tylko 3,43%.

Drugie miejsce pod względem wartości zajmują zobowiązania wobec banków: 17,91% przy blisko 13% udziale w liczbie spraw, głównie za sprawą kredytów gotówkowych i konsumenckich. Niewiele mniejszy udział w liczbie wpisów mają pożyczki pozabankowe (16,36%), które odpowiadają za 9,10% wartości długu. Na kolejnych miejscach pod względem liczby spraw plasują się zobowiązania sądowe – głównie grzywny i koszty sądowe – stanowiące 14,42% wpisów, ale tylko 3,20% wartości zadłużenia, oraz zaległe składki ubezpieczeniowe (11,76% liczby spraw / 1,07% wartości). Zestawienie zamyka zadłużenie związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, które odpowiada za 3,52% spraw i 0,57% ich wartości.

– Obraz zadłużenia Polaków jest złożony. Z jednej strony mamy dużą liczbę drobnych, bieżących zaległości jak rachunki za telefon, a z drugiej pojedyncze sprawy o dużej wartości w przypadku zaległości alimentacyjnych. Dla wierzycieli i instytucji finansowych to ważna wskazówka. Ocena ryzyka kredytowego czy analiza wypłacalności konsumenta powinna dziś uwzględniać znacznie szersze spektrum zobowiązań niż tylko historię kredytową – mówi Cezary Ciopiński z ERIF BIG SA.

Struktura tytułów zadłużenia konsumentów w II kw. 2026 r.
Tytuł	% spraw	% wartości
Alimentacyjne	16,20%	62,10%
Multimedialne	23,07%	3,43%
Bankowe	12,76%	17,91%
Pożyczkowe	16,36%	9,10%
Sądowe	14,42%	3,20%
Ubezpieczeniowe	11,76%	1,07%
Wynikające z dział. gosp.	3,52%	0,57%
Pozostałe	1,92%	2,63%
Źródło: ERIF BIG S.A.