Informacje pozytywne znajdują szerokie zastosowanie w biznesie. O tym jak z nich korzystać i jaką przynoszą wartość opowiada Marek Białkowski, Dyrektor Biura Ryzyka Kredytowego w Provident Polska.
Dlaczego Provident zdecydował się korzystać z informacji pozytywnej do weryfikacji swoich klientów? Od kiedy korzysta z IP?
Marek Białkowski, Dyrektor Biura Ryzyka Kredytowego, Provident Polska
Od samego początku współpracy z biurami gospodarczymi w Provident nie traktowaliśmy pozyskanych informacji zero-jedynkowo. Powszechnie stosowana w bankach i firmach pożyczkowych zasada „trafiony – zatopiony” nie miała u nas racji bytu. Nasze decyzje kredytowe oraz wyliczenie zdolności i wiarygodności kredytowej Klienta szacujemy biorąc pod uwagę szczegóły pozyskanych informacji – kwotę, liczbę dni w zadłużeniu, rodzaj wpisu. Informacje pozytywne z BIG pozyskiwaliśmy już w 2016r, ale było jej na tyle mało, że nie mogła się utrzymać w naszych modelach statystycznych. Gdy pod koniec 2017 r. usłyszeliśmy, że ERIF planuje podpisać strategiczny kontrakt, który dałby nam możliwość uzyskania atrakcyjnej informacji pozytywnej z rynku telekomunikacyjnego bardzo temu projektowi kibicowaliśmy. Rok 2018 był przełomowy, bo wtedy to właśnie udział informacji pozytywnej stał się na tyle znaczący, że zaczęliśmy jej używać w naszych kartach scoringowych istotnie poprawiając ich predykcyjność.
Jak pracuje teraz IP w Waszym modelu scoringowym? Jaką wagę wśród wszystkich elementów scoringowych ma IP? Czy i jaką korzyść dostrzegacie w analizowaniu IP swoich klientów?
Przez 3 ostatnie lata pozycja informacji pozytywnej w naszych modelach statystycznych utrzymywała swój znaczący status. Obecnie charakterystyki oparte o dane pozytywne stanowią około 58% wszystkich zmiennych, a ich łączna waga w modelu przekracza 48%. To koronny dowód na to, że IP jest istotnym składnikiem naszych modeli predykcyjnych. Nasze analizy pokazują również, że stosując IP jesteśmy w stanie lepiej interpretować informację negatywną, bo wielu Klientów posiada wpisy zarówno jednego i drugiego typu. Dzięki temu umiemy jeszcze lepiej dostosować oferty oraz zminimalizować ryzyko kredytowe spółki.
Czy wszechogarniające BIG DATA i zalew nowego typu danych z mediów społecznościowych nie zmarginalizują IP w przyszłości?
Oczywiście im więcej danych tym lepsze można budować modele predykcyjne. Ważne jest jednak, aby znać kontekst tych danych i umieć je sobie biznesowo wytłumaczyć. Profilowanie w oparciu o setki czy tysiące zmiennych przy użyciu Machine Learning jest bez wątpienia skuteczną metodą oceny i zarządzania ryzykiem kredytowym. Jednakże każdy model niezależnie czy jest to proste drzewo decyzyjne czy skomplikowana sieć neuronowa musi dostać rzetelne, wiarygodne i stabilne w czasie dane, a właśnie takie są w mojej ocenie Informacje Pozytywne.
O firmie:
Provident Polska SA jest częścią grupy finansowej International Personal Finance (IPF) notowanej na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych, a także – w ramach notowań równoległych – na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. IPF działa w 11 krajach na całym świecie. W Polsce Provident działa od 1997 roku i jest największą firmą na rynku pozabankowych pożyczek gotówkowych. Provident Polska jest firmą multikanałową i multiproduktową – dociera do wszystkich grup klientów i oferuje szereg produktów: pożyczkę konsumencką dostępną w wariantach online, z obsługą domową lub samodzielną spłatą.
Polki zadłużają się rzadziej niż Polacy, w dodatku na niższe kwoty. Badania wskazują także, że coraz większa jest ich świadomość ekonomiczna, skrupulatność przy zawieraniu umów oraz ostrożność w zaciąganiu kredytów. Panie także coraz chętniej wybierają ekonomiczne kierunki studiów, często dominując… Czytaj więcej→
Blisko 282 mln zł długu wygenerowało 100 tys. klientów sklepów w Polsce, dokonując zakupów na raty i nie regulując zobowiązania – wskazują dane ERIF Biura Informacji Gospodarczej. W pierwszych trzech kwartałach 2022 r. do baz BIG trafiło nawet 30% mniej negatywnych wpisów… Czytaj więcej→
Sprawdź inne
Polki finansowo zaradne bardziej niż mężczyźni
Finalizacja przejęcia 100% akcji ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. – rozpoczęcie pracy w ramach struktur CRIF
Nowy raport audytowy „Wielkość i struktura bazy danych ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.” za IV kwartał 2022 r.
ERIF dołączy do polskiej części międzynarodowej Grupy CRIF
Spora nadwyżka i spory dług – czy samorządy mogą skuteczniej odzyskiwać należności?
Zakupy na raty to nie zawsze strzał w 10!
Kontakt dla prasy
Instytucje, które dbają o Twoje bezpieczeństwo i regulują działalność BIG
Ministerstwo Rozwoju i Technologii
Nadzoruje działalność BIG
Związek Przedsiębiorców Finansowych w Polsce
Dobrowolne przystąpienie do Zasad Dobrych Praktyk
Urząd Ochrony Danych Osobowych
Opiniuje Regulamin Zarządzania Danymi
Ta strona korzysta z ciasteczek, aby świadczyć usługi na najwyższym poziomie. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie.