Informacje pozytywne znajdują szerokie zastosowanie w biznesie. O tym jak z nich korzystać i jaką przynoszą wartość opowiada Marek Białkowski, Dyrektor Biura Ryzyka Kredytowego w Provident Polska.
Od samego początku współpracy z biurami gospodarczymi w Provident nie traktowaliśmy pozyskanych informacji zero-jedynkowo. Powszechnie stosowana w bankach i firmach pożyczkowych zasada „trafiony – zatopiony” nie miała u nas racji bytu. Nasze decyzje kredytowe oraz wyliczenie zdolności i wiarygodności kredytowej Klienta szacujemy biorąc pod uwagę szczegóły pozyskanych informacji – kwotę, liczbę dni w zadłużeniu, rodzaj wpisu. Informacje pozytywne z BIG pozyskiwaliśmy już w 2016r, ale było jej na tyle mało, że nie mogła się utrzymać w naszych modelach statystycznych. Gdy pod koniec 2017 r. usłyszeliśmy, że ERIF planuje podpisać strategiczny kontrakt, który dałby nam możliwość uzyskania atrakcyjnej informacji pozytywnej z rynku telekomunikacyjnego bardzo temu projektowi kibicowaliśmy. Rok 2018 był przełomowy, bo wtedy to właśnie udział informacji pozytywnej stał się na tyle znaczący, że zaczęliśmy jej używać w naszych kartach scoringowych istotnie poprawiając ich predykcyjność.
Przez 3 ostatnie lata pozycja informacji pozytywnej w naszych modelach statystycznych utrzymywała swój znaczący status. Obecnie charakterystyki oparte o dane pozytywne stanowią około 58% wszystkich zmiennych, a ich łączna waga w modelu przekracza 48%. To koronny dowód na to, że IP jest istotnym składnikiem naszych modeli predykcyjnych. Nasze analizy pokazują również, że stosując IP jesteśmy w stanie lepiej interpretować informację negatywną, bo wielu Klientów posiada wpisy zarówno jednego i drugiego typu. Dzięki temu umiemy jeszcze lepiej dostosować oferty oraz zminimalizować ryzyko kredytowe spółki.
Oczywiście im więcej danych tym lepsze można budować modele predykcyjne. Ważne jest jednak, aby znać kontekst tych danych i umieć je sobie biznesowo wytłumaczyć. Profilowanie w oparciu o setki czy tysiące zmiennych przy użyciu Machine Learning jest bez wątpienia skuteczną metodą oceny i zarządzania ryzykiem kredytowym. Jednakże każdy model niezależnie czy jest to proste drzewo decyzyjne czy skomplikowana sieć neuronowa musi dostać rzetelne, wiarygodne i stabilne w czasie dane, a właśnie takie są w mojej ocenie Informacje Pozytywne.
O firmie:
Provident Polska SA jest częścią grupy finansowej International Personal Finance (IPF) notowanej na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych, a także – w ramach notowań równoległych – na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. IPF działa w 11 krajach na całym świecie. W Polsce Provident działa od 1997 roku i jest największą firmą na rynku pozabankowych pożyczek gotówkowych. Provident Polska jest firmą multikanałową i multiproduktową – dociera do wszystkich grup klientów i oferuje szereg produktów: pożyczkę konsumencką dostępną w wariantach online, z obsługą domową lub samodzielną spłatą.
Polki zadłużają się rzadziej niż Polacy, w dodatku na niższe kwoty. Badania wskazują także, że coraz większa jest ich świadomość ekonomiczna, skrupulatność przy zawieraniu umów oraz ostrożność w zaciąganiu kredytów. Panie także coraz chętniej wybierają ekonomiczne kierunki studiów, często dominując… Czytaj więcej
Blisko 282 mln zł długu wygenerowało 100 tys. klientów sklepów w Polsce, dokonując zakupów na raty i nie regulując zobowiązania – wskazują dane ERIF Biura Informacji Gospodarczej. W pierwszych trzech kwartałach 2022 r. do baz BIG trafiło nawet 30% mniej negatywnych wpisów… Czytaj więcej
Nadzoruje działalność BIG
Dobrowolne przystąpienie do Zasad Dobrych Praktyk
Opiniuje Regulamin Zarządzania Danymi
