Rozpocznij swoją walkę z długiem.

Do czynników mających wpływ na naszą sytuację finansową można zaliczyć m.in. zasobność portfela, wiedzę finansową, czy miejsce zamieszkania. Z danych ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A. wynika, że 61% zadłużonych konsumentów to mężczyźni, tylko w grupie powyżej 65 roku życia to kobiety stanowią nieznacznie większy udział wśród zadłużonych konsumentów – 53%. Najwięcej konsumentów z wpisem negatywnym (27%) jest w wieku 35-44. Średnia wartość zobowiązania negatywnego w bazie ERIF (z wykluczeniem zobowiązań alimentacyjnych) aktualnie wynosi 5 239 PLN (w IV Q 2019 wynosiła 5 285 PLN).

Powodami, które najczęściej doprowadzają do zadłużenia są zobowiązania z tytułów:

• Pożyczkowe 26%,
• Multimedialne 20%,
• Bankowe 21%.

Brak środków potrzebnych na opłacenie bieżących rachunków i zakupów podstawowych wiąże się z zaciągnięciem kredytu, czy pożyczki na konsumpcję codzienną i tak właśnie zaczyna nakręcać się spirala finansowa. – komentuje Katarzyna Skrzypczyńska, kierownik działu Rozwoju Produktów i Projektów Biznesowych ERIF BIG S.A.

Zadłużeni rekordziści

Jak pokazują analizy przeprowadzone na bazie danych ERIF BIG S.A. zanotowano rekordowe wartości w odniesieni do:

• ilości informacji negatywnych: 965 informacji negatywnych posiada mężczyzna w wieku 47 lat z województwa mazowieckiego; 581 informacji negatywnych posiada podmiot z województwa mazowieckiego;
• wielkości łącznego zadłużenie: 48 mln PLN zadłużenia posiada mężczyzna w wieku 38 lat z województwa pomorskiego;
• wielkości pojedynczego zobowiązania: pojedyncze zobowiązanie o wartości 48 mln posiada mężczyzna w wieku 38 lat z województwa pomorskiego.

Jak zadłużają się Polki i Polacy w czasie pandemii

W rejestrze dłużników ERIF wpisanych jest prawie 3,3 mln długów należących do niemal 1,7 mln osób (konsumentów). Łącznie ich zadłużenie wynosi 27,7 mld zł.

KOBIETY

MĘŻCZYŹNI

Do ERIF wpisanych jest ponad 576 tys. zadłużonych kobiet, które posiadają ponad 1,1 mln spraw dotyczących niezapłaconych rachunków, rat kredytów, pożyczek i innych zobowiązań. Kobiety dopisane do ERIF BIG mają łącznie do spłaty zadłużenia w wysokości ok. 6 mld zł. Rekordzistka ma 29 lat, a jej zadłużenie to blisko 26 mln zł. Wynika ono z zasądzonych grzywien i kwoty pieniężnej stanowiącej przedmiot przepadku. Średnia wysokość zadłużenia przypadające na jedną kobietę dopisaną do ERIF wynosi ok. 5,4 tys. zł. w bazie ERIF znajdują się informacje o ponad 17 tys. kobiet, które nie płacą alimentów. Średnia wartość takiego zadłużenia wynosi  24,4 tys. zł. Kobiety najczęściej zadłużają się z następujących powodów: umowy o pożyczkę, umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych, umowy kredytu. Każda z dopisanych do ERIF kobiet mają średnio dwie zaległe płatności. Najczęściej zadłużają się kobiety w wieku 35-44 lat.

Do ERIF wpisanych jest ponad 897 tys. zadłużonych mężczyzn, którzy mają blisko 1,7 mln spraw dotyczących niezapłaconych rachunków, rat kredytów i innych zobowiązań. Mężczyźni dopisani do bazy ERIF BIG mają do spłaty zadłużenie na łączną kwotę ponad 8,8 mld zł. Rekordzista ma 38 lat, a jego łączne zadłużenie to 48 mln zł. Wynika ono z zasądzonych grzywien i kwoty pieniężnej stanowiącej przedmiot przepadku. Średnia wysokość zadłużenia przypadającego na jednego mężczyznę to ok. 5,1 tys. zł. Do ERIF wpisanych jest ponad 283 tys. mężczyzn z zadłużeniem alimentacyjnym, którego średnia wartość wynosi 32 tys. zł. Mężczyźni najczęściej zadłużają się z następujących powodów: umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych, umowy o pożyczkę, zasądzonych alimentów. Każdy z dopisanych do ERIF mężczyzn ma średnio do spłaty dwie zaległe płatności. Najczęściej zadłużają się mężczyźni w wieku 35-44 lat.

Statystyki jasno pokazują, że wielu Polaków ma długi, ale nie zawsze o nich wiedzą. Dlatego właśnie znajomość sytuacji finansowej, to zdecydowanie większy komfort podczas starania się o kredyt lub pożyczkę, a nawet przy zakupie produktów lub usług na raty.

Dzień bez Długów – zmiana przyzwyczajeń finansowych

Inicjatorem i pomysłodawcą Ogólnopolskiego Dnia bez Długów jest Grupa KRUK. Celem tego święta jest zwrócenie uwagi na problem zadłużenia. To już kolejny rok, w którym Polacy mają okazję poszerzyć swoją wiedzę z zakresu finansów, warto jednak ten dzień potraktować również jako początek zmian naszych nawyków płatniczych w celu poprawy swojej sytuacji finansowej.

Potwierdzeniem zachodzących zmian i negatywnych przyzwyczajeń finansowych są informacje pozytywne gromadzone w ERIF Biurze Informacji Gospodarczej S.A. – na dzień 30.09.2020 r. baza ERIF przechowywała informacje o 4,59 mln konsumentów, 64% z nich posiada tylko wpisy pozytywne – informuje Katarzyna Skrzypczyńska, kierownik działu Rozwoju Produktów i Projektów Biznesowych. Najwięcej konsumentów z wpisem pozytywnym (28%) jest w wieku 25-34 lata, a średnia wartość zobowiązania pozytywnego w bazie ERIF aktualnie wynosi 247 PLN (w IV Q 2019 wynosiła 248 PLN).

Jak pokazują powyższe dane wielkie rzeczy buduje się małymi kwotami, ale także konsekwencją i uporem w dążeniu do wyrobienia nowych znacznie korzystniejszych nawyków, w oparciu o wiedzę, która jest potrzebna by sprawnie pozbyć się zadłużenia i kształtować pozytywną historię płatniczą.

Trening finansowy – od czego zacząć

Zmień swój styl życia, przywróć w nim spokój i komfort. Postaw sobie za cel spłatę zaległości finansowych – skorzystaj ze wskazówek, które mogą być początkiem dobrej kondycji finansowej.

1. Ustal stan zadłużenia i znajdź wierzyciela

Uciekając od tematu zadłużenia tracimy rachubę, ile i komu powinniśmy oddać. W tym wypadku przydatna może okazać się baza ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A. Po sprawdzeniu informacji gospodarczych uzyskasz niezbędne informacje i możesz podjąć działanie. W celu sprawdzenia i ustalenia ilości zadłużenia należy wejść na serwis erif.pl w sekcji dla konsumentów i założyć bezpłatne konto, potwierdzić tożsamość, a następnie pobrać raport na własny temat.

2. Zbierz wszystkie rachunki i zsumuj wydatki

Podsumuj swoje stałe miesięczne wydatki. Obok zapisz środki finansowe, jakimi dysponujesz, żeby je opłacić. Doprowadź do sytuacji, w której suma wydatków jest mniejsza od dochodów. Jeżeli jest inaczej, potrzebujesz dodatkowego źródła pieniędzy.

3. Znajdź dodatkową pracę

Dobrym i stałym źródłem dochodów może być dodatkowa praca. Określ, ile czasu możesz na nią przeznaczyć i ile możesz zarobić. Następnie wylicz, ile pieniędzy z tego źródła możesz miesięcznie przeznaczyć na spłatę zadłużenia.

4. Skontaktuj się z Twoim wierzycielem

Skontaktuj się z wierzycielem, który czeka na spłatę Twojego długu i porozmawiaj z nim o możliwościach ugody. Pokaż, że Ci zależy, a wszystko ułoży się po Twojej myśli.

Dzień Bez Długów jest tylko raz w roku – może być jednak doskonałym impulsem do odważnej refleksji: jak to jest z tymi moimi finansami? Może stanie się początkiem nowego, lepszego etapu życia?

Dodatkowe informacje:

Agnieszka Salach, Grupa KRUK – tel.  661 304 346, e-mail: 

Katarzyna Skrzypczyńska, ERIF BIG S.A. – tel. 661 301 446, e-mail: