Informacje gospodarcze – co to takiego?

Zacznijmy od podstaw: czym jest informacja gospodarcza? Definiuje ją ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z dnia 9 kwietnia 2010 r. (Dz. U. Nr 81, poz. 530 z późn. zm.). Dotyczy:

• podmiotu będącego osobą prawną lub jednostką organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej;
• osoby fizycznej;
• osoby fizycznej wykonującej działalność gospodarczą

oraz zawieraj informacje o:

• zobowiązaniu pieniężnym,
• posłużeniu się podrobionym lub cudzym dokumentem.

W przypadku danych dotyczących podmiotu będącego osobą prawną albo jednostką organizacyjną pozbawioną osobowości prawnej, informacje gospodarcze to:

• oznaczenie podmiotu lub jednostki
• siedziba i adres
• numer, pod którym dany podmiot jest wpisany do właściwego rejestru oraz oznaczenie sądu rejestrowego
• numer NIP lub inny numer identyfikacyjny podmiotu
• numer REGON
• imiona i nazwiska osób będących w organach zarządzających, prokurentów lub pełnomocników podmiotu
• główny rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej.

Dla osób fizycznych informacje gospodarcze obejmują:

• imię i nazwisko
• numer PESEL
• adres zamieszkania i korespondencyjny
• serię i numer dowodu osobistego.

Dla osób fizycznych podejmujących działalność gospodarczą dodatkowo będą to dane takie jak:

• oznaczenie podmiotu
• siedziba i adres
• numer, pod którym dany podmiot jest wpisany do właściwego rejestru oraz oznaczenie sądu rejestrowego
• numer NIP – identyfikacji podatkowej
• numer REGON
• imiona i nazwiska prokurentów lub pełnomocników podmiotu
• główny rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej.

Dane dotyczące zobowiązania pieniężnego to:

• tytuł prawny
• kwota oraz waluta
• termin powstania zaległości
• kwestionowanie przez dłużnika części lub całości zobowiązania
• data wysłania wezwania do zapłaty
• inne informacje o zobowiązaniu.

W kwestii posługiwania się cudzym lub podrobionym dokumentem zbiera się takie dane, jak:

• nazwa dokumentu, jego seria i numer
• data wydania dokumentu
• siedziba, adres i oznaczenie wystawcy dokumentu
• imię i nazwisko osoby, na którą dokument jest wystawiony
• okoliczności posługiwania się dokumentem
• oznaczenie osoby albo organu, które stwierdziło, że dokument jest skradziony albo podrobiony.

Ogólnie zatem informacje gospodarcze to dane pozwalające na identyfikację przedsiębiorcy lub dłużnika albo powstałej zaległości finansowej. ERIF BIG SA zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem informacji gospodarczych – Poznań, Rzeszów, Łódź i wszystkie inne miasta w Polsce objęte są rejestrem.

Należy rozróżnić informacje gospodarcze od biznesowych. Informacje biznesowe mają treść gospodarczą i znaczenie dla podejmowania biznesowych decyzji, ale to bardziej szerokie pojęcie. Dla każdego rodzaju działalności czy nawet każdej firmy inne dane będą istotne do prowadzenia skutecznie biznesu. Informacje biznesowe mogą być zatem np. raportami branżowymi, informacjami jawnymi oraz poufnymi, danymi z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej CEIDG czy Krajowego Rejestru Sądowego KRS etc. Każda informacja gospodarcza jest biznesową, jednak nie wszystkie informacje biznesowe stanowią też gospodarcze.

Informacja pozytywna

Wśród informacji gospodarczej wyróżnia się pozytywne i negatywne. Informacja pozytywna to dane dotyczące zobowiązania płaconego w terminie albo z opóźnieniem nie dłuższym niż 30 dni. Biuro ERIF także zbiera takiego rodzaju informacje gospodarcze.

Pozytywna informacja gospodarcza służy jako swego rodzaju rękojmia uczciwości i referencje. Przedsiębiorstwo wyróżniające się w bazie pozytywną informacją gospodarczą ma szanse na nawiązanie intratnych czy rozwijających biznes partnerstw gospodarczych. Jawi się jako firma rzetelna, uczciwa i dobrze zarządzająca swoim budżetem. Informacja o tym, że wszystkie zobowiązania są spłacane terminowe, jest ważna dla potencjalnych kontrahentów, klientów oraz instytucji finansowych, u których firma stara się o wsparcie finansowe.

Budowanie pozytywnej historii płatniczej to proste narzędzie do tego, by poprawić wizerunek firmy. Wystarczy spłacać terminowo zobowiązania, aby w bazie ERIF widnieć jako godny zaufania pożyczkobiorca, partner, oferent, kontrahent, sprzedawca usług i towarów. Pozytywne informacje gospodarcze wspomagają proces negocjacji biznesowych oraz starania się o kredyt czy pożyczki.

Do bazy ERIF dopisać pozytywną informację gospodarczą może każda firma czy konsument. Szczególnie polecane jest to firmom, bo dołączenie do oferty pozytywnego raportu z rejestru dłużników podniesie jej wartość i wyróżni ją na rynku wśród konkurencji. Może stanowić ten jeden dodatkowy atut, który sprawi, że korzystna propozycja współpracy zostanie złożona właśnie Twojej firmie.

Informacja negatywna

Informacja o zadłużeniu to informacja negatywna, ale nie każda przeterminowana płatność trafia do bazy dłużników. Jeśli od terminu zapłaty należności minęło ponad 30 dni i nie została ona uregulowana, to uznaje się takie zobowiązanie za nadające się do zgłoszenia jako negatywną informację gospodarczą i jest możliwość wpisania jej do bazy ERIF BIG. Nie są to oczywiście wszystkie warunki. W przypadku zgłaszania danych negatywnych, trzeba upewnić się, że:

• zobowiązanie jest wymagalne, przeterminowane o co najmniej 30 dni i na kwotę minimum 200 zł dla konsumenta oraz 500 zł dla firm
• dłużnik został poinformowany o ryzyku wpisania do BIG oraz skutecznie wezwany do zapłaty zobowiązania
• od wysłania do dłużnika listu poleconego lub osobistego wręczenia dłużnikowi wezwania do zapłaty upłynął co najmniej miesiąc.

Co to daje dopisanie negatywnej informacji gospodarczej do BIG? Przede wszystkim służy jako motywacja dla dłużnika. Informacje negatywna zniknie z bazy tylko wtedy, gdy zobowiązanie zostanie uregulowane. Taki rodzaj informacji stanowi także ostrzeżenie dla innych uczestników rynku: ”Uwaga! Ten podmiot jest nierzetelny, więc lepiej nie robić z nim interesów”. Dla przedsiębiorcy weryfikacja informacji gospodarczej w bazie stanowi podstawę do podjęcia decyzji biznesowych.

Po wpisaniu informacji negatywnej do bazy ERIF BIG SA, dłużnik może otrzymać specjalne powiadomienie. To narzędzie wspomagające szybszą windykację należności, bo świadomość wpisu do ogólnodostępnej bazy jako niespłacającego zobowiązań dłużnika ma moc oddziaływania.

Do czego przedsiębiorca potrzebuje informacji gospodarczych?

Biuro informacji gospodarczej pozwala przedsiębiorcy na sprawdzenie zarówno siebie, jak i kontrahentów. Do czego można wykorzystać pozyskane dane?

W przypadku własnej firmy pozyskane dane pozytywne mogą służyć jako forma przedstawienia siebie jako rzetelnego przedsiębiorcy, godnego zaufania dla potencjalnych partnerów. Wszelkie ewentualne negatywne informacje pozwalają zweryfikować dotychczasowe zarządzanie finansami w Twojej firmie. Ważne jest, aby szybko uregulować należności, które z różnych przyczyn mogły zostać nieopłacone. To bardzo ważne, by unikać tego typu sytuacji i zawsze spłacać należności, zanim staną się one przeterminowane na tyle, że będzie można wpisać je do bazy BIG. Informacje pozytywne o sobie samym można dodać do bazy BIG.

Informacje gospodarcze negatywne i pozytywne o kontrahencie pozwalają ustalić wiarygodność finansową kontrahenta i wpływają na decyzję o podjęciu współpracy. Warto pamiętać, że informację negatywną o nieuczciwym kontrahencie warto zgłosić do bazy – to forma ostrzegania innych przedsiębiorców przed interesami z nierzetelnym partnerem oraz mobilizacji dłużnika do zapłaty.

Informacje gospodarcze to nie tylko suche dane – to skuteczne narzędzie prewencyjne, wspomagające windykację należności. W dzisiejszej erze informacji dane są na wagę złota i dotyczy to także pozytywnych oraz negatywnych informacji gospodarczych.

Artykuł Informacja pozytywna w BIG – nowe podejście do informacji gospodarczej pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Wywiadownie gospodarcze zajmują się zbieraniem informacji z legalnych, dostępnych źródeł, ich oceną i przygotowywaniem raportów na temat badanych przedsiębiorstw. W ich ofercie znajdują się wywiady środowiskowe, zawierające ogólne informacje o wiarygodności i terminowości partnera biznesowego, a także bardziej wyspecjalizowane wywiady windykacyjne, skupiające się na majątku dłużnika i ocenie szans odzyskania należności.

Raporty takie opracowywane są na podstawie wielu różnych źródeł – ewidencji potwierdzających legalność działalności, rejestrów zbierających dane o finansach i zobowiązaniach firm, zbiorów informacji o zdarzeniach prawnych, baz opisujących powiązania pomiędzy różnymi firmami czy danych prasowych.

 Kiedy warto zlecić wywiad gospodarczy

Przede wszystkim przed rozpoczęciem współpracy z nowym, nieznanym kontrahentem. Takie postępowanie jest normą w krajach Europy Zachodniej. Pozwala ono zaoszczędzić czas, który trzeba by było poświęcić na samodzielne przeszukiwanie różnych źródeł wiedzy o przedsiębiorstwach. Poza tym pomaga w krótkim czasie podjąć decyzję o tym, czy i w jakim stopniu opłaca się współpracować z danym klientem.

Wynik raportu z wywiadowni gospodarczej to jasna rekomendacja – pozytywna lub negatywna. Pozwala ona również przewidzieć, jak współpraca z obecnymi kontrahentami może układać się w przyszłości. Sygnalizuje pierwsze symptomy złej kondycji finansowej czy sezonowe wahania zwyczajów płatniczych danego podmiotu.

Czego można dowiedzieć się dzięki wywiadowi gospodarczemu

W raportach wywiadowni gospodarczych znajdują się informacje opisujące organizację, status prawny i finansowy firmy, oraz ocenę jej wiarygodności. Można w nich znaleźć:

• formę prawną, strukturę własności i kapitał firmy,
• informacje o kierownictwie, osobach posiadających prawo reprezentacji,
• przedmiot działalności firmy,
• informacje o wypłacalności, obecności w rejestrach długów, doświadczeniach z windykacją, zwyczajach płatniczych, czy innych wskaźnikach ekonomicznych,
• dane na temat zatrudnienia, inwestycji, kierunków importu i eksportu,
• informacje o powiązanych firmach.

Jeśli okaże się, że klient lub potencjalny współpracownik jest dłużnikiem, możemy przejść na rozliczanie się gotówką lub zastosować przedpłatę. Pozwoli to uniknąć problemów ze ściągalnością należności, a jednocześnie nie zniechęci klientów.

Artykuł Czym jest wywiadownia gospodarcza i kiedy warto z niej korzystać? pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Aby uzyskać więcej informacji na temat organizowanych wydarzeń, wystarczy kliknąć w link: https://stat.gov.pl/files/gfx/portalinformacyjny/pl/defaultaktualnosci/5693/37/1/1/obchody_100-lecia_glownego_urzedu_statystycznego.pdf 

Główny Urząd Statystyczny

Główny Urząd Statystyczny (w skrócie: GUS) to centralny organ administracji rządowej podległy Prezesowi Rady Ministrów. Urząd ten zajmuje się zbieraniem i udostępnianiem informacji statystycznych, które dotyczą większości dziedzin życia publicznego. Gromadzone są też informacje związane z niektórymi sferami życia prywatnego. GUS-owi przewodniczy prezes, który podlega Prezesowi Rady Ministrów. Główna siedziba GUS znajduje się przy al. Niepodległości 208 w Warszawie.

Jaką rolę pełni GUS?

Misją Głównego Urzędu Statystycznego jest dostarczanie i zapewnianie wiarygodnych, rzetelnych, niezależnych i bardzo jakościowych informacji statystycznych. Dane te odnoszą się do stanu obecnego danej dziedziny życia publicznego, zachodzących zmian w społeczeństwie, gospodarce, a także w środowisku naturalnym. Informacje te służą użytkownikom krajowym i międzynarodowym.

Jak zbierane są dane?

Prowadzone badania statystyczne polegają na zbieraniu danych z różnych dziedzin życia społecznego, gospodarczego, a także informacji o sytuacji demograficznej i dotyczącej środowiska naturalnego. Publikowane informacje są danymi oficjalnymi.

Dane zbierane są przez pracowników Głównego Urzędu Statystycznego poprzez:

– bezpośredni kontakt z mieszkańcami, którym ankieterzy zadają różne pytania i zapisują odpowiedzi w specjalnych formularzach.

– zbieranie sprawozdań statystycznych przygotowywanych przez pracowników różnych przedsiębiorstw w Polsce.

– źródła administracyjne, czyli statystyki publiczne, dotyczące na przykład danych udostępnianych przez policję na temat przestępczości.

Jakich informacji dostarcza GUS?

Główny Urząd Statystyczny dostarcza wiele informacji. Gromadzi i udostępnia informacje na temat mieszkańców naszego kraju, środowiska, warunków naszego życia, edukacji, kultury, pracy, finansów, gospodarki, firm, wszystkich dóbr naturalnych, czy produkcji różnych towarów w fabrykach. Z informacji tych często korzystają wywiadownie gospodarcze oraz działy ryzyka w poszukiwaniu danych o potencjalnych klientach.

Jak udostępniane są dane?

Dane udostępniane przez GUS dostępne są na portalu www.stat.gov.pl. Wszystkie publikacje zamieszczane są w formacie PDF i XLS. Tradycyjne publikacje można pozyskać z zasobów bibliotek statystycznych oraz Centralnej Biblioteki Statystycznej w Warszawie.

Znanym i bogatym zbiorem informacji jest Bank Danych Lokalnych. Do innych źródeł danych i informacji należy też Baza Demografia, Portal Geostatystyczny czy system STRATEG.

A co Ty możesz odczytać z danych statystycznych?

Dane statystyczne mogą pomóc Ci w znalezieniu odpowiedzi na różne pytania. Na przykład możesz się z nich dowiedzieć:

• gdzie najtaniej kupisz mieszkanie
• w jakim zawodzie otrzymasz najlepsze wynagrodzenie
• gdzie jest największe zanieczyszczenie powietrza
• do jakich szkół jest najwięcej lub najmniej chętnych
• w którym mieście jest najwięcej miejsc w przedszkolach
• itp.

Artykuł Główny Urząd Statystyczny – czego się można z niego dowiedzieć? pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Przekazywane przez instytucje finansowe informacje dotyczą przede wszystkim kredytów hipotecznych, studenckich, pracowniczych, odnawialnych, zobowiązań z kart kredytowych i debetowych, limitów na rachunkach i kredytów odnawialnych oraz poręczeń kredytowych.

Jak banki korzystają z BIK?

Dane z BIK pozwalają ograniczyć przypadki wyłudzeń kredytów na fałszywe dane oraz monitorować zadłużenie klientów, aby nie dopuścić do przyznania środków osobom, które nie będą w stanie zwrócić ich w terminie.

Osoby, które składają wniosek o kredyt, pożyczkę lub zakup na raty muszą liczyć się z tym, że w trakcie rozpatrywania wniosku przez bank, będzie ona sprawdzać ich historię kredytową w BIK.  Prowadzona przez Biuro Informacji Kredytowej lista dłużników pozwala potwierdzić lub podważyć zdolność kredytową klienta. Jeśli na jego koncie nie występują żadne niespłacone raty lub opóźnienia w płatności zobowiązań, z reguły może on liczyć na przyznanie kredytu lub pożyczki. Bank będzie odnotowywał termin każdej wpłaty, a informacje o tym znów przekaże do BIK. Dane te złożą się na pozytywną historię kredytową, ułatwiającą zaciąganie kolejnych zobowiązań.

Wiele osób mylnie zakłada, że to do BIK należy decyzja o przyznaniu kredytu lub jego nieudzieleniu. W istocie rola biura ogranicza się tylko do udzielenia informacji. Na ich podstawie pożyczkodawca sam oceni ryzyko, kierując się własną polityką przyznawania pożyczek lub kredytów. Wiele instytucji finansowych bierze pod uwagę również aktualną zdolność kredytową klienta, więc zdarzają się przypadki, że mimo negatywnego wpisu w BIK, decyzja kredytowa jest pozytywna.  

BIK jako narzędzie do kontroli reputacji własnej firmy

Osoby fizyczne, jak i przedsiębiorcy, którzy planują zaciągnięcie kredytu, powinni odpowiednio wcześniej przeanalizować swoją historię kredytową i sprawdzić, czy potwierdza ona ich wiarygodność płatniczą i rzetelność w spłacaniu zobowiązań. Jest to o tyle ważne, że często przekłada się na lepsze warunki kredytu, a to w skali całego okresu kredytowania daje znaczne oszczędności.

Nie jest to jedyny powód, dla którego warto kontrolować informacje na własny temat pojawiające się w BIK. Istnieją bowiem przypadki, kiedy znajdujące się tam wpisy są nieaktualne, błędne lub wynikają z tego, że ktoś inny próbował wyłudzić kredyt na nasze dane – wtedy warto reagować szybko, wysyłając prośbę o korektę. Kontrahenci mogą bowiem wyciągnąć na tej podstawie mylne wnioski, że jesteśmy niewypłacalni.

Biuro Informacji Kredytowej – lista dłużników, która pozwala sprawdzić wiarygodność kontrahenta

Jedną z opcji udostępnianych przez Biuro Informacji Kredytowej jest Raport o Kontrahencie. Pozwala on sprawdzić, jaki jest aktualny stan zobowiązań finansowych danej firmy. Informacje na ten temat przedstawione są w uproszczony sposób, więc bardzo ułatwiają podjęcie decyzji o tym, czy warto podjąć współpracę z danym podmiotem, czy jednak istnieje ryzyko, że np. nie opłaci on faktur.

Aby dostać taki raport, wystarczy założyć konto w portalu BIK, podać dane i wnieść opłatę – jednorazową lub abonamentową, jeśli zdecydujemy się stale śledzić informacje o danej firmie.

BIK jest bardzo przydatnym narzędziem, jednak nie jedynym, które pozwala sprawdzić informacje o kontrahencie lub na własny temat. Więcej wglądu w sytuację finansową wybranego podmiotu dostarczają biura informacji gospodarczej, które gromadzą również informacje o zobowiązaniach pozakredytowych – rachunkach, fakturach, umowach pochodzących nie tylko z branży finansowej.

Artykuł Biuro informacji kredytowej – narzędzie nie tylko do sprawdzania kontrahentów pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Lista dłużników bankowych ogranicza anonimowość nieuczciwych kontrahentów i dłużników, pozwala też zapobiegać nawiązywaniu współpracy z podmiotami, które nie regulują swoich zobowiązań na czas, np. z powodu złej kondycji finansowej. 

Korzystanie z listy dłużników to efektywne działanie prewencyjnie. Warto sprawdzać kontrahentów już na etapie rozważania współpracy z nimi.  Pewnym wskaźnikiem, ułatwiającym podjęcie decyzji, może być sposób, w jaki osoby te regulują swoje zobowiązania. Dzięki bazom dłużników, możliwe jest sprawdzenie, czy firma lub konsument posiadają zadłużenie.

Na liście dłużników bankowych udostępniane są zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje. Pozytywne oznaczają zobowiązania uregulowane w terminie, negatywne to te, które nie zostały spłacone na czas. Raporty, które można stamtąd pobrać, ujawniają nie tylko kwotę długu, ale również wierzyciela i czas, który minął od pierwotnego terminu spłaty.

Firmy mają zwykle określoną hierarchię płatności. Na jej szczycie są z reguły opłaty ZUS, następnie opłacane są raty bankowe. Jeśli przedsiębiorca zalega ze spłacaniem rat, sygnalizuje to już zwykle poważne problemy, które mogą oznaczać opóźnienia w płatnościach wobec dostawców i innych kontrahentów.

Kto może trafić na listę dłużników banku?

Lista dłużników bankowych zawiera wpisy zarówno na temat osób fizycznych, jak i prawnych. W przypadku tych pierwszych, aby na nią trafić, wystarczy dług na kwotę wyższą niż 200 zł brutto (do której wliczają się też odsetki). Przedsiębiorcy dopisywani są do rejestru, jeśli zalegają ze spłatą 500 zł. W praktyce oznacza to, że wystarczy jedna niezapłacona faktura lub rata kredytu, by znaleźć się na liście dłużników.

Okres, po którym zobowiązanie uważa się za dług, wynosi 30 dni od pierwotnego terminu jego spłaty.
Jednak w przypadku prawomocnych nakazów zapłaty, dłużnik może zostać wpisany na listę nawet po 14 dniach od daty wysyłki wezwania do zapłaty.

Jak sprawdzić obecność w rejestrze dłużników

Jedną z instytucji, która przechowuje dane dłużników banków, jest Bankowy Rejestr Dłużników, prowadzony przez Związek Banków Polskich. Dużo łatwiej jest jednak skorzystać z baz biur informacji gospodarczej. W Polsce funkcjonuje obecnie pięć firm, które gromadzą i udostępniają informacje na temat dłużników. Jedną z nich jest ERIF BIG S.A.

Osoby fizyczne, które chcą sprawdzić w tej bazie dane firmy lub swoje własne, powinny zarejestrować się w serwisie infoKonsument.pl i przejść do zakładki „sprawdzanie”, gdzie podaje się dane sprawdzanej osoby lub przedsiębiorstwa. Po ich potwierdzeniu generowany jest raport, który wskazuje wszystkie długi i szczegóły na ich temat.

Osoby, które prowadzą działalność gospodarczą, w celu skorzystania z bazy ERIF, muszą podpisać umowę współpracy. Jej warunki dopasowywane są indywidualnie. Dzięki pobieranym z niej danym będą w stanie weryfikować wiarygodność płatniczą kontrahentów i klientów na bieżąco.

 Jak długo przechowywane są dane w rejestrze dłużników

Jeśli dług zostanie spłacony, wierzyciel musi usunąć z rejestru dane dłużnika w terminie do 14 dni od wpłynięcia pieniędzy na jego konto. Ślad po zadłużeniu znika wówczas na zawsze. Jednak jeśli wierzyciel nie odzyska swoich pieniędzy, informacja na temat niespłaconego długu pozostanie na liście przez następne 10 lat.

Konsekwencje wpisania na listę

Osoby, które znajdą się na liście dłużników banku, muszą liczyć się z wieloma utrudnieniami. Ich dane będą dostępne dla wszystkich podmiotów, które zamówią raport na ich temat. Oznacza to między innymi problemy z zaciągnięciem kredytu, pożyczki lub skorzystaniem z zakupów w systemie ratalnym. Trudności dotyczą jednak nie tylko pożyczek. Często firmy telekomunikacyjne czy dostarczające internet nie chcą sprzedawać takim osobom abonamentów. Zdarzają się też problemy z wynajęciem lokalu, np. biura. Nawet w przypadku, gdy firmy te zdecydują się na sprzedaż swoich usług, mogą zaproponować dłużnikowi gorsze warunki.

Groźba pogorszenia swojej reputacji nawet na kilka następnych lat oraz idące za tym konsekwencje często skutecznie motywują dłużników do regulacji zobowiązań.

Artykuł Lista dłużników bankowych – jak sprawdzić wiarygodność kontrahentów pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..