W SMEO weryfikację klienta opieramy na naszym autorskim rozwiązaniu technologicznym, wykorzystując dane finansowe i behawioralne. Takie nowoczesne podejście jest szczególnie ważne dla mało ubankowionych mikro i małych przedsiębiorstw. Czyli takich firm, o których faktorzy mają mało tradycyjnych informacji, albo które wychodzą poza standardowe modele, np. startupów. Poza informacjami na temat przychodów i wystawianych faktur ważne jest dla nas, czy firma ma rzeczywiście relacje z klientami, czy realizuje dla nich swoje usługi i czy dostarcza produkt końcowy. Analizujemy bardzo dużo danych, łącznie z tymi płynącymi z mediów społecznościowych. Oczywiście korzystamy także z baz zewnętrznych.

Z jakich zewnętrznych źródeł informacji korzystają firmy faktoringowe w procesie oceny ryzyka kredytowego?

MP: Firmy faktoringowe, podobnie jak banki, korzystają z szerokiego wachlarza informacji. Dla spółek działających w tradycyjnym modelu są to głównie dane z biur informacji gospodarczej, dane finansowe przedsiębiorstwa czy szereg zaświadczeń, które musi przedstawić klient.

Firmy technologiczno-finansowe, takie jak SMEO, oprócz twardych danych, analizują dane behawioralne dotyczące przebiegu procesu składania wniosku. Dodatkowo biorą pod uwagę również  dane środowiskowe, jak system operacyjny potencjalnego klienta, przeglądarka z jakiej korzysta, adres IP, lokalizacja geograficzna.

Oba te podejścia łączy to, że korzystamy z BIG jako niezawodnego źródła danych. Dla takiej firmy jak nasza ważne jest, aby mieć dostęp do informacji w każdej chwili, online. Dzięki temu dane uzyskujemy błyskawicznie. Biorąc pod uwagę specyfikę naszych klientów, którym zależy na czasie, proces weryfikacji musi przebiegać jak najszybciej i najpłynniej.

Wśród zewnętrznych baz danych zostały wymienione biura informacji gospodarczej. Jakie dane z BIG-ów są najważniejsze dla faktora?

MP: Dla faktorów używających standardowych modeli szacowania ryzyka ważne są dane negatywne o niezapłaconych terminowo rachunkach czy ratach kredytu. Coraz częściej w faktoringu wykorzystuje się też zbierane przez BIG dane pozytywne. Dla nas są one czymś szalenie istotnym, jako że są one wysoce predykcyjne.

Od wielu lat pracuję z obszarami ryzyka i nie wyobrażam sobie analizy bez kluczowych danych, które uzyskać można z pomocą BIG. Zawsze powinny one stanowić jeden z filarów oceny ryzyka faktoringowego.

W bazie BIG znajdują się informacje o nieterminowo spłacanych zobowiązaniach takich jak: raty kredytu, raty pożyczek, płatności za telefon itp. Na ile istotna jest taka informacja z punktu widzenia firmy faktoringowej, która finansuje faktury na kwoty kilkunastu czy też kilkudziesięciu tysięcy PLN?

MP: Każda informacja, która pokazuje nam, że klient może nie wywiązywać się z należności terminowo, jest dla nas istotna. Małe zaległości mogą przekładać się na problemy z większymi opłatami. Zwłaszcza w przypadku przedsiębiorcy, o którym mamy niewiele informacji. Nawet drobne problemy, zwłaszcza jeśli widać, że jest ich sporo, mówią nam dużo o kulturze i możliwościach płatniczych klienta. Pokazują, że może być to ryzykowny klient. Może się bowiem okazać, że z małej chmury będzie padał duży deszcz. Trzeba mieć też na uwadze, że każdemu mogą przydarzyć się potknięcia. Dlatego też jedno lub kilka opóźnień z opłatą za rachunek telefoniczny, zwłaszcza jeśli są one zrównoważone przez pozytywne dane, nie powinny przekreślać współpracy.

Zatem wiemy już, że informacje o zadłużeniach widoczne w BIG, są ważne w procesie oceny ryzyka i zdolności kredytowej klienta. Wymienione zostały również informacje pozytywne, które potwierdzają terminowe regulowanie zobowiązań. W jakich obszarach ta kategoria danych gospodarczych może być pomocna w faktoringu?

MP: Dane pozytywne pojawiają się dużo szybciej i częściej od tych negatywnych, które zwykle są incydentalne. Pozwalają nam na obserwowanie długoterminowych zachowań klienta. Jeśli bazujemy tylko na informacjach negatywnych, możemy nie mieć pełnego obrazu zdolności finansowej klienta. Dane o terminowym i wypłacalnym kliencie potwierdzone dzięki danym pozytywnym pokazują dobre zachowania klienta i świadczą o zaufaniu, jakim obdarzają go kontrahenci. Oczywiście o zaufaniu klientów do firmy możemy dowiedzieć się z innych źródeł, np. z mediów społecznościowych. Jednak BIG pokazuje nam dodatkowo dane finansowe. Generalnie poziom zaufania do firmy jest trudny do wychwycenia, jeśli nie korzystamy z obu kategorii danych.

W jakim kierunku na przestrzeni najbliższych 2-3 lat widzieliby Państwo rozwój produktów i usług biur informacji gospodarczej, by pełniej zaspokajać potrzeby branży faktoringowej?

MP: Jako reprezentant jednej z najszybciej rozwijającej się gałęzi sektora bankowego mam nadzieję, że BIG-i ciągle będą poszerzać zakres źródeł, z których czerpią informacje. Tym bardziej, że w obecnej, cyfrowej rzeczywistości mamy dostęp do olbrzymiej liczby danych, które tylko czekają, żeby je zebrać i poddać analizie.

Ogromne nadzieje pokładam w informacjach pozytywnych. Wychodzę z założenia, że poza sygnałami alarmowymi wynikającymi z problemów w płatnościach, należy patrzeć też na to, jak przedsiębiorcy ze sobą współpracują, ilu klientów jest z nich zadowolonych. Klienci SMEO to ciężko pracujący przedsiębiorcy. Przede wszystkim staramy się im pomóc w ograniczeniu problemów z zatorami finansowymi.

Wypowiedź Edyty Szymczak, Prezes ERIF BIG S.A.:

Cieszymy się, że na rynku pojawiają się nowe firmy faktoringowe, które również dostrzegają potrzebę współpracy z biurami informacji gospodarczej. ERIF od stycznia 2018 roku ma przyjemność być Partnerem Wspierającym Polski Związek Faktorów. Dokładamy wszelkich starań, aby wyjść naprzeciw oczekiwaniom firm faktoringowych, zarówno tych zrzeszonych w związku, jak i tych które jeszcze do niego nie należą. Oczekiwania te spełniamy już od początku naszych rozmów biznesowych poprzez tworzenie specjalnych, dedykowanych dla branży modeli współpracy. Zdajemy sobie doskonale sprawę jak ważne jest ograniczanie kosztów, również w tej branży. Zapewniamy przejrzystą i prostą infrastrukturę techniczną, która pozwala na szybkie jej wdrożenie, a także intuicyjne korzystanie. Każdego dnia pracujemy nad tym, aby w naszej bazie  było jak najwięcej danych. Aktualnie w ERIF znajduje się ok. 700 tys. NIP i 4 mln numerów PESEL. Znaczna część tych danych w przypadku podmiotów gospodarczych dotyczy informacji pozytywnych ze 100% pokryciem danych adresowych.  A to – jak potwierdzają nasi Partnerzy biznesowi jest kluczową wartością przy weryfikacji m.in. tożsamości nowego klienta.

Już wkrótce w naszej ofercie pojawią się nowe rozwiązania, jak scoring dotyczący podmiotów gospodarczych, czy też dostęp do baz zewnętrznych, takich jak np. KRS, REGON, CEiDG oraz PESEL, co zwiększy możliwości wsparcia procesów stosowanych w  branży faktoringowej.

Artykuł Wywiad z Michałem Pawlikiem, prezesem SMEO, spółki faktoringowej wspierającej mikroprzedsiębiorców pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Najczęściej problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań finansowych mają mężczyźni. Stanowią oni ok. 65% osób zadłużonych w Polsce (ok. 1,1 mln konsumentów). Kobiety zalegają z kolei ze spłatami w 35% przypadków (593 tys.). Najbardziej zadłużoną grupą wiekową są osoby w wieku 31-46 lat. Na koniec I kwartału 2017 r. było to 721 tys. konsumentów. Drugie miejsce w zestawieniu zajmuje starsze pokolenie Polaków w wieku 47-65 lat (541 tys.).
Ze statystyk biura informacji gospodarczej ERIF wynika, że osób, które gromadzą informacje pozytywne o terminowo opłacanych przez siebie rachunkach, czynszach, ratach kredytów, fakturach i innych zobowiązaniach finansowych, jest w Polsce zdecydowanie mniej, bo 504 tys.

– Taka sytuacja może wynikać z tego, że rynek wymiany informacji gospodarczej dopiero od niedawna rozwija się o dodatkowe dane, do których należą pozytywne wpisy o terminowo i sumiennie regulowanych zobowiązaniach finansowych – komentuje Edyta Szymczak, prezes zarządu ERIF BIG S.A. – Jednak z naszych analiz wynika, że dynamiczny trend wzrostu danych pozytywnych w bazie ERIF przez kolejne kwartały powinien się utrzymywać. Polacy coraz częściej dostrzegają i doceniają różnicę pomiędzy nieposiadaniem wpisu negatywnego, czyli tzw. czystym kontem w BIG, a posiadaniem wpisów pozytywnych. Zaczynają dostrzegać ważną rolę, jaką w codziennym życiu odgrywa wizerunek rzetelnego płatnika. Widzą, że budowanie pozytywnej historii płatniczej może przynieść im szereg korzyści.

Zachęcamy do zapoznania się z infografiką dotyczących najważniejszych zmian w bazie danych ERIF BIG po I kwartale 2017 roku.

Artykuł Raport ERIF za I kwartał 2017 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Czy wiesz jak widzą Cię banki, pożyczkodawcy, czy usługodawcy? Wiesz z kim podejmujesz współpracę? Jeżeli nie, teraz dowiesz się tego bezpłatnie.

Informacje na własny temat. Pobierając raport, masz możliwość zobaczyć jakie informację na Twój temat mogą otrzymać firmy i instytucje, które przed podpisaniem umowy lub udzieleniem kredytu czy pożyczki będą chciały poznać Twoją wiarygodność płatniczą.

Raport o przedsiębiorcy. Pobierając raport, masz możliwość sprawdzenia informacji jakie w obrocie gospodarczym funkcjonują na temat danego przedsiębiorstwa i zweryfikować na podstawie tego warunki współpracy.

Artykuł Świadomie planuj swoją przyszłość pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Na koniec IV kwartału 2016 roku liczba zobowiązań zawartych w bazie ERIF BIG S.A. wyniosła 6,3 mln zł, co oznacza, że w porównaniu do końca 2015 roku wzrosła o 56%. Zwiększeniu uległa zarówno liczba informacji negatywnych (o 15%), jak i pozytywnych (o 117%). Ogólna wartość zobowiązań zawartych w bazie ERIF BIG S.A. na koniec 2016 roku wyniosła 27,3 mld zł, co daje wzrost w ciągu roku o 35%. Liczba raportów, udostępnionych różnym interesariuszom w 2016 r. przez ERIF BIG S.A., wzrosła zaś o 53%.

Zachęcamy do zapoznania się z poniższą infografiką prezentującą strukturę danych i dynamikę zmian, które zaszły w bazie ERIF w IV kwartale 2016 roku.

Artykuł Raport ERIF za IV kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Główne optymalizacje w Systemie ERIF objęły:

• stronę startową z bieżącymi statystykami oraz nowy system komunikacji alertów,
• architekturę aplikacji w postaci nowych nazw zakładek, które są bardziej czytelne i pozwalają w szybki sposób dotrzeć do wybranych informacji,
• wygodną wyszukiwarkę na listach wszystkich raportów,
• sposób zarządzania informacjami pobranymi i przekazanymi do Systemu,
• wygląd raportów,
• wersję mobilną aplikacji.

Warto podkreślić, że wspomniane zmiany są neutralne wobec funkcjonalności naszego web service.
Mamy nadzieję, że wprowadzone modyfikacje interfejsu spotkają się z pozytywną opinią użytkowników, a ich praca z Systemem ERIF będzie przebiegać jeszcze bardziej sprawnie i przyjemnie.

Artykuł Zmieniamy się dla Klientów – odświeżamy interfejs Systemu ERIF pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Z kolei drugiego dnia Anna Pakulska, dyrektor sprzedaży obszaru klienta strategicznego Rejestru Dłużników ERIF w bloku „Rynek pożyczek” poprowadziła prezentację „Pozytywny trend w BIG-ach na przykładzie analizy jakościowej danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A.” W swoim wystąpieniu przedstawiła kierunki zmian w strukturze bazy Rejestru Dłużników ERIF, podkreślając skokowy wzrost informacji pozytywnych dotyczących terminowo spłacanych zobowiązań.

W wydarzeniu udział wzięło ponad 220 uczestników z ponad stu instytucji z Polski i zagranicy.

Artykuł Rejestr Dłużników ERIF na April Consumer Credit Days pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Wśród zadłużeń konsumenckich największy udział w ujęciu ilościowym odnotowano z tytułu niespłaconych kredytów i pożyczek, które stanowią 45% wszystkich spraw dotyczących konsumentów, z tytułu nieuregulowanych rachunków za multimedia – odpowiednio 30% oraz wcześniej alimentów – 8%. Z kolei wśród nieopłaconych zobowiązań przedsiębiorców dominują opłaty za usługi multimedialne – 58% oraz z tytułu ubezpieczeń – 25%. 

Warto także zwrócić uwagę na dynamiczny przyrost informacji pozytywnych. Liczba spraw związanych z terminowymi płatnościami na koniec IV kwartału 2015 roku wyniosła 1,6 mln. To aż o 357% więcej informacji pozytywnych niż w IV kwartale 2014 roku.

Wspomniany raport jest nie tylko podsumowaniem IV kwartału 2015 roku, ale przede wszystkim daje pełny pogląd na cały ubiegły rok. Dlatego też nie sposób nie wspomnieć o zmianach, które miały bezpośredni wpływ na strukturę i wielkość bazy Rejestru. Najważniejszą z nich była lipcowa zmiana legislacyjna modyfikująca Kodeks Karny. Na jej podstawie jednostki samorządu terytorialnego oraz sądy mają obowiązek zgłaszać m. in.: osoby niepłacące alimentów czy nieregulujące prawomocnie zasądzonych grzywien do każdego z czterech biur informacji gospodarczej działających w Polsce, a nie jak do tej pory – tylko do jednego, wybranego. Więcej na ten temat można przeczytać tutaj.

Zachęcamy także do zapoznania się z poniższą infografiką, gdzie zaprezentowano zmiany, jakie zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w IV kwartale 2015 roku.

Artykuł Raport Rejestru za IV kwartał 2015 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

• Marcin Borowiecki – Dyrektor Zarządzający w Wonga.pl Sp. z o.o.; 
• Marek Bosak – Dyrektor ds. Komunikacji w VIVUS Finance Sp. z o.o.; 
• Marcin Czugan – Dyrektor Departamentu Prawno-Legislacyjnego Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce;
• Krzysztof Kaczmar – Członek Zarządu Forum Odpowiedzialnego Biznesu oraz Prezes Zarządu Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy;
• Jeremi Mordasewicz – Doradca Zarządu Konfederacji Lewiatan;
• Paweł Rokicki – Prezes Zarządu Stowarzyszenia Konsumentów Polskich;
• Jarosław Smoła – Dyrektor Departamentu Podatków, Rachunkowości i Kontroli Przychodów w P4 Sp. z o.o.;
• Wiesław Thor – Przewodniczący Rady Nadzorczej w Instytucie Analiz i Ratingu GPW, Członek Rady Nadzorczej mBanku, Doradca Zarządu w Deloitte.

Podczas rozmów poruszane były takie zagadnienia takie jak: rola konsumenta jako odbiorcy usług w budowaniu odpowiedzialnego biznesu, wpływ otoczenia prawnego na prowadzenie odpowiedzialnego biznesu, co oznacza odpowiedzialność z punktu widzenia usługodawców oraz jakie czynniki wewnątrzorganizacyjne pomagają realizować strategię odpowiedzialnego biznesu w relacji pracownik – klient.  Z kolei każdy z zaproszonych gości miał możliwość kierowania w trybie online pytań do ekspertów.

Ponadto, po raz pierwszy podczas uroczystej Gali, rozdane zostały symboliczne statuetki „Odpowiedzialni w biznesie”. To wyróżnienie przyznawane jest przez Rejestr Dłużników ERIF w ramach specjalnego programu certyfikującego (więcej o programie można przeczytać tutaj), dedykowanego Klientom Strategicznym. W ten sposób premiowana jest aktywna współpraca z Rejestrem, która realnie przekłada się na osiągane efekty, bezpieczeństwo transakcji oraz odpowiedzialne podejście w procesach sprzedaży i obsługi klientów.

Zachęcamy Państwa do obejrzenia fotorelacji z minionego wydarzenia oraz do zapoznania się z pełną relacją z Debaty, która ukazała się w „Dzienniku Gazecie Prawnej” dnia 14 grudnia br.

Artykuł Debata „Prawo, Biznes, Konsument – w kręgu odpowiedzialności” pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Witryna www.erif.pl, poza bardziej przyjaznym użytkownikom wyglądem, stała się również responsywna, czyli dostosowuje się do rozdzielczości urządzenia, na którym jest przeglądana. Oznacza to czytelne wyświetlanie informacji na tabletach i smartfonach. Co więcej, strona dostosowuje się do szerokości okna! Można ją zatem przeglądać również na laptopach i komputerach stacjonarnych w zminimalizowanym lub zwężonym oknie przeglądarki.

Rejestr Dłużników ERIF to pierwsze biuro informacji gospodarczej, którego główna witryna jest w pełni responsywna i ułatwia korzystanie z serwisu użytkownikom mobilnym. 

Artykuł Nowa jakość strony internetowej erif.pl pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Statuetki Stevie Awards zwane „Oskarami Świata Biznesu” przyznawane są w ramach jednego z najbardziej znamienitych konkursów wyróżniających najciekawsze pomysły i inicjatywy z zakresu reklamy i marketingu. Dla nas to duży sukces, zwłaszcza że do konkursu zostało zgłoszonych ponad 3 700 projektów z 60 krajów. Jury złożone z blisko 200 profesjonalistów z całego świata doceniło nowatorskie podejście do kampanii display, które wpłynęło na zwiększenie efektywności naszych działań.

Artykuł Stevie Award za kampanię Rejestru Dłużników ERIF pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..