Zachęcamy do wysłuchania rozmowy z Edytą Szymczak – prezes zarządu ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A., w której mówi ona o korzyściach płynących z posiadania pozytywnej historii płatniczej, a także o tym, jak rozpocząć jej budowanie.

Artykuł Rośnie znaczenie pozytywnych informacji finansowych o Polakach pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Analizując strukturę kategorii poszczególnych spraw figurujących w bazie Rejestru, największy udział wśród nieopłaconych rachunków konsumenckich odnotowano po raz kolejny z tytułu kredytów i pożyczek – to ponad 52% wszystkich spraw klientów indywidualnych. Sporą część wpisów dotyczących konsumentów – odpowiednio 29% i 16% – stanowią nieuregulowane rachunki za usługi multimedialne oraz alimenty. Z kolei wśród nieopłaconych zobowiązań przedsiębiorców dominują opłaty za usługi multimedialne (57%) oraz z tytułu ubezpieczeń (29%).

Na szczególną uwagę zasługuje fakt, że w Rejestrze Dłużników ERIF nadal dynamicznie rośnie udział spraw pozytywnych. Tego typu wpisów w bazie jest już ponad 2,5 mln. Po I kwartale 2016 roku liczyły one nieco ponad 45%, natomiast po II kwartale 2016 roku informacje pozytywne stanowią już blisko 50% wszystkich wpisów znajdujących się w bazie Rejestru Dłużników ERIF.

Warto również podkreślić, że od momentu wejścia w życie zmian Ustawy Kodeks karny, w bazie Rejestru widać wyraźny wzrost spraw dopisywanych przez sądy i jednostki samorządu terytorialnego (JST). Od ponad roku sądy powszechne  mają obowiązek zgłaszania do wszystkich działających w Polsce biur informacji gospodarczej należności dotyczących niespłaconych zobowiązań z tytułu grzywien, nawiązek na rzecz Skarbu Państwa, kwot pieniężnych stanowiących przedmiot przepadku, a także kosztów sądowych czy pieniężnych kar porządkowych. JST natomiast – zaległości dotyczące alimentów i braku opłaty za pobyt dziecka w pieczy zastępczej. Na koniec czerwca 2015 roku liczba takich spraw w Rejestrze sięgała 99,5 tys., podczas gdy wynik ostatniego audytu wskazuje już liczbę 440 tys. Oznacza to, że w ciągu ostatniego roku nastąpił gwałtowny wzrost wpisów tego typu spraw o przeszło 342%.

Systematycznie i wyraźnie wzrasta również ilość pobranych z bazy raportów – w 2014 roku wygenerowano ich 4,8 mln, rok później udostępnionych zostało 5,7 mln raportów, a na koniec II kwartału 2016 roku osiągnięto już liczbę 4 mln pobrań.

Artykuł Raport Rejestru za II kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Patrząc na strukturę kategorii poszczególnych spraw figurujących w bazie Rejestru, wśród nieuregulowanych rachunków konsumenckich nadal dominują te, które powstały z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek. Stanowią one bowiem aż 52% wszystkich spraw dotyczących klientów indywidualnych. Z kolei wśród niespłaconych zobowiązań przedsiębiorców najwięcej spraw dotyczy usług multimedialnych. Stanowią one również 52% wszystkich nieuregulowanych przez firmy zobowiązań dopisanych do Rejestru.

I kwartał 2016 roku potwierdza, że sukcesywnie rośnie liczba spraw negatywnych w Rejestrze, czyli tych o niespłaconych zobowiązaniach. W porównaniu do I kwartału 2015 roku, kiedy liczba ta wynosiła niemal 2 mln informacji negatywnych, w I kwartale 2016 roku nastąpił wzrost o 27%, osiągając wielkość ponad 2,5 mln.

Warto zauważyć, że w I kwartale 2016 roku Rejestr Dłużników ERIF pobił kolejny rekord. Przekroczony został próg 2,1 mln wpisów pozytywnych! Sukcesywny rozwój tej kategorii informacji w bazie Rejestru rozpoczął się już w 2014 roku, by w trzecim kwartale 2015 odnotować wysoką dynamikę przyrostu, utrzymującą się w kolejnych kwartałach. W całym 2015 roku liczba wpisów pozytywnych wzrosła niemal pięciokrotnie, dzięki czemu udział informacji pozytywnych w łącznym wolumenie danych zwiększył się z 20% I kwartale 2015 roku do 45% w I kwartale 2016.

Obok wzrostu liczby danych pozytywnych na szczególną uwagę zasługuje fakt, że aż 73% zobowiązań związanych z informacjami pozytywnymi dostępnymi w bazie Rejestru Dłużników ERIF spłacanych jest w terminie zapadalności lub nawet jeszcze przed nim, co świadczy o wysokiej jakości udostępnianych danych do potwierdzania profilu rzetelnego płatnika.

Rejestr aktywnie podejmuje działania w kierunku propagowania idei korzystania z danych pozytywnych oraz kształtowania nawyków ich gromadzenia przez konsumentów i przedsiębiorców. Dlatego też w ubiegłym roku Rejestr Dłużników ERIF zainicjował Dzień Informacji Pozytywnej, który obchodzony jest cyklicznie 21 maja. Jego celem jest zwrócenie uwagi na to, jak ważne jest budowanie pozytywnej historii płatniczej na podstawie zobowiązań pochodzących z różnych sektorów usług i produktów, zarówno finansowych, jak i niefinansowych.

Zachęcamy również do zapoznania się z poniższą infografiką. Przedstawia ona zmiany, jakie od poprzedniego raportu zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w I kwartale 2016 roku.

Artykuł Raport Rejestru za I kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Wśród zadłużeń konsumenckich największy udział w ujęciu ilościowym odnotowano z tytułu niespłaconych kredytów i pożyczek, które stanowią 45% wszystkich spraw dotyczących konsumentów, z tytułu nieuregulowanych rachunków za multimedia – odpowiednio 30% oraz wcześniej alimentów – 8%. Z kolei wśród nieopłaconych zobowiązań przedsiębiorców dominują opłaty za usługi multimedialne – 58% oraz z tytułu ubezpieczeń – 25%. 

Warto także zwrócić uwagę na dynamiczny przyrost informacji pozytywnych. Liczba spraw związanych z terminowymi płatnościami na koniec IV kwartału 2015 roku wyniosła 1,6 mln. To aż o 357% więcej informacji pozytywnych niż w IV kwartale 2014 roku.

Wspomniany raport jest nie tylko podsumowaniem IV kwartału 2015 roku, ale przede wszystkim daje pełny pogląd na cały ubiegły rok. Dlatego też nie sposób nie wspomnieć o zmianach, które miały bezpośredni wpływ na strukturę i wielkość bazy Rejestru. Najważniejszą z nich była lipcowa zmiana legislacyjna modyfikująca Kodeks Karny. Na jej podstawie jednostki samorządu terytorialnego oraz sądy mają obowiązek zgłaszać m. in.: osoby niepłacące alimentów czy nieregulujące prawomocnie zasądzonych grzywien do każdego z czterech biur informacji gospodarczej działających w Polsce, a nie jak do tej pory – tylko do jednego, wybranego. Więcej na ten temat można przeczytać tutaj.

Zachęcamy także do zapoznania się z poniższą infografiką, gdzie zaprezentowano zmiany, jakie zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w IV kwartale 2015 roku.

Artykuł Raport Rejestru za IV kwartał 2015 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Informacja pozytywna jest jednym z dwóch rodzajów informacji gospodarczej, jakie na nasz temat mogą zostać umieszczone w biurach informacji gospodarczej. Na szerszą skalę znana jest informacja negatywna, która przyznawana jest konsumentom, którzy mają problem z terminowym i pełnym regulowaniem należności. Jednak nie wszyscy jeszcze wiedzą, że można posiadać informację pozytywną potwierdzającą rzetelność i wiarygodność danego konsumenta czy firmy. Taka informacja jest pewnego rodzaju referencją dla kontrahentów, usługodawców, banków i instytucji finansowych, dzięki której zyskują pewność, że dany konsument bądź przedsiębiorca na czas reguluje swoje zobowiązania.

– Jak pokazują niezależne opracowania, w Europie Zachodniej i Stanach Zjednoczonych zarówno informacje pozytywne, jak i negatywne są traktowane jako wzajemnie uzupełniające się dane, które dają pełny obraz wiarygodności płatniczej konkretnych firm i osób. Dostarczają informacji na temat rzetelności płatniczej, będącej jedną z podstaw zaufania w obrocie gospodarczym. Jednak w Polsce wiedza na temat informacji pozytywnej dla konsumentów jest nowa i wciąż słabo rozpowszechniona – wyjaśnia Edyta Szymczak, Prezes Zarządu Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. – Dlatego też postanowiliśmy wprowadzić do kalendarza Ogólnopolski Dzień Informacji Pozytywnej. W ramach tej akcji, za pośrednictwem specjalnego serwisu infoPozytywni.pl chcemy pokazywać, że budowanie pozytywnej historii płatniczej jest ważne nie tylko dla firm, z których usług korzystamy. Jest też istotne dla nas – konsumentów i przedsiębiorców, którzy na co dzień zaciągają zobowiązania i korzystają z różnych usług finansowych – dodaje Edyta Szymczak.

Więcej informacji na temat pozytywnej historii płatniczej można znaleźć na stronie infoPozytywni.pl, której partnerem jest Rejestr Dłużników ERIF BIG, a także na fanpage’u „Żyję pozytywnie”. Tam również znajdują się wyniki konkursów, ogłoszonych z okazji Ogólnopolskiego Dnia Informacji Pozytywnej. Pierwszy z nich odbył się podczas Biegu Firmowego we Wrocławiu. Drugi, ogólnopolski został przeprowadzony na Facebooku, na fanpage’u „Żyję Pozytywnie”.

Artykuł Pierwszy Ogólnopolski Dzień Informacji Pozytywnej pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Warto wspomnieć, że ACCIS posiada jasno sprecyzowany cel, którym jest wspieranie w imieniu swoich członków powstania jak najszerszego modelu wymiany danych gospodarczych. Co równie ważne, w opinii ACCIS idealny model powinien zawierać zarówno pozytywne jak i negatywne informacje gospodarcze.

Do zadań ACCIS należy monitorowanie i reagowanie na nowelizacje regulacji prawnych, które mogą mieć wpływ na funkcjonowanie sektora finansowego w krajach Europy, w tym m.in. na działanie branży wymiany informacji gospodarczych.

W szczególnie ważnych dla rynku wymiany informacji kwestiach powoływane są zespoły ekspertów składające się z przedstawicieli interesariuszy głównie: banków centralnych, banków, biur kredytowych, instytutów naukowych, organizacji konsumenckich, organów ochrony danych.

Rejestr Dłużników ERIF jest jednym z dwóch biur informacji gospodarczej w Polsce, którym przyznano członkostwo w ACCIS.

Artykuł Rejestr Dłużników ERIF w gronie ACCIS pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..