Według danych ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A. na początku maja liczba zadłużonych firm turystycznych spadła o 10,4% w porównaniu rok do roku – obecnie 474 podmioty mają zaległe zobowiązania finansowe. Zmniejszyła się też liczba długów – o 10,1% (1070 spraw). Zdecydowanie wolniej spada natomiast łączna wartość zadłużenia podmiotów z sektora turystycznego – zmalała jedynie o 5% i wynosi obecnie prawie 14,4 mln zł.

– Malejąca liczba dłużników i spraw to dobry sygnał dla rynku turystycznego. Jednak niepokojąca jest łączna wartość zadłużenia. Tylko kilkuprocentowy spadek oznacza, że wzrosła średnia wartość zadłużenia na jednego dłużnika. Obecnie jest to 30 363,75 zł, czyli o 6% więcej niż w zeszłym roku. Historycznie patrząc, zadłużenie firm w ciągu roku rośnie, co też jest sygnałem, żeby ostrożnie podchodzić do oceny kondycji branży. Tym bardziej że eksperci spodziewają się mniejszej liczby wyjazdów wakacyjnych w tym roku – mówi Katarzyna Skrzypczyńska, ekspertka ERIF BIG SA.

Mniej wyjazdów i raczej po Polsce

W 2026 r. wyjechać chce jedynie 75% Polaków w porównaniu do 82% rok wcześniej – podaje Europe Assistance w raporcie Holiday Barometer 2026. Więcej osób wybierze też podróż po Polsce. Wyjazd zagraniczny deklaruje 34% badanych, o 6 p.p. mniej niż w 2025 r. Podobnie wyglądają prognozy serwisu otonoclegi.pl, który przeprowadził ankietę wśród swoich użytkowników. Wynika z niej, że wyjazd zagraniczny planuje tylko 21% osób. Ważną informacją, którą przekazał serwis jest też prognoza cenowa na ten sezon. Ceny noclegów w Polsce, niezależnie od regionu, nie powinny wzrosnąć w porównaniu z zeszłym rokiem.

– Głównym powodem zmiany nastawienia Polaków do wyjazdów wakacyjnych jest niepewna sytuacja geopolityczna, szczególnie konflikt na Bliskim Wschodzie. Dla podmiotów oferujących wypoczynek w Polsce to szansa na odbicie finansowe, ponieważ mogą spodziewać się stabilnego, bezpiecznego zastrzyku gotówki. Ci, którzy sprawnie zagospodarują ten popyt, zyskają idealne warunki, by zredukować ciążące na nich długi i odbudować płynność finansową. Przed wyzwaniem stoją za to touroperatorzy wycieczek zagranicznych. Mniejsze zainteresowanie ofertą przy utrzymującym się poziomie kosztów stałych może zwiastować problemy – dodaje Katarzyna Skrzypczyńska z ERIF BIG SA.

Jak zadłużona jest branża turystyczna?

Z przeterminowanymi długami zmagają się 474 podmioty z branży turystycznej o łącznej wartości 14,4 mln zł. Patrząc na największą wartość zaległych zobowiązań są to przede wszystkim nieopłacone w terminie umowy związane z wykonywaniem działalności gospodarczej (35% wartości długu), inne zadłużenia fakturowe (21%), umowy ubezpieczenia (20%), kredyty (7%) i zakupy ratalne (6%). Trochę inaczej wygląda sytuacja, jeśli spojrzymy na liczbę zadłużonych podmiotów. Najwięcej posiada zaległości w opłaceniu ubezpieczeń (47%), rat za towary (22%), usług telekomunikacyjnych (16%), tzw. innych zobowiązań fakturowych (5%) i umów związanych z wykonywaniem działalności gospodarczej (3%).

– Te dane jasno pokazują, że branża ratuje bieżący przepływ gotówki kosztem bezpieczeństwa finansowego. Z jednej strony mamy zatory płatnicze w kluczowych umowach biznesowych i fakturach handlowych, które stanowią ponad połowę całego długu. Z drugiej, nieopłacone składki za ubezpieczenia czy rachunki za telefon i internet. To „zadyszka na bieżących kosztach”. Przedsiębiorcy w pierwszej kolejności przestają płacić za to, co nie zablokuje ich działalności z dnia na dzień, licząc na odbicie w przyszłości – zauważa ekspertka ERIF BIG SA.

Artykuł Czy branża turystyczna wyjdzie z długów w tym sezonie? pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Łączna wartość niespłaconego zadłużenia Polaków w bazie ERIF spadła w ciągu roku o 5,9% (w porównaniu do pierwszego kwartału 2025 r.). Czy to oznacza, że sytuacja polskich gospodarstw domowych jest lepsza? Niekoniecznie, ponieważ na podstawie danych w bazie ERIF można zauważyć niekorzystny trend. Średnie zadłużenie na jedną osobę wzrosło z 21 523 zł do 22 679 zł, czyli o 5,4% w porównaniu do tego obserwowanego przed rokiem. Co więcej, łączne zadłużenie wzrosło z kwartału na kwartał.

– Wzrost tej wartości jest niepokojący, ponieważ może wskazywać na malejące możliwości nabywcze polskich konsumentów. Skłaniają do tego dwa fakty. Po pierwsze, ceny towarów i usług wzrosły rok do roku jedynie o 3%, jak wynika z danych Głównego Urzędu Statystycznego. Po drugie, mimo generalnego trendu malejącej wartości zadłużenia rok do roku, to w ujęciu kwartalnym, porównując ostatni zeszłego roku z pierwszymi miesiącami obecnego, zauważyliśmy wzrost. Na koniec grudnia 2025 r. łączna wartość niespłaconych długów wynosiła 27,96 mld zł, a na koniec marca br. jest ona o miliard wyższa, czyli na poziomie 28,97 mld. Wzrost zadłużenia w pierwszym kwartale wynika zazwyczaj z wyższych wydatków pod koniec roku z powodu zwiększonego ruchu e-commerce w trakcie listopadowych wyprzedaży i zakupów świątecznych. Na początku roku pojawiają się zatem często problemy ze spłatą wcześniejszych zobowiązań. Natomiast to co należy uznać za pozytywne to wzrost liczby konsumentów w bazie, który świadczy również o wzroście liczby osób, które płacą terminowo swoje zobowiązania – zauważa Katarzyna Skrzypczyńska, Kierownik Działu Rozwoju Produktu w ERIF BIG SA.

Zadłużenie Polaków w liczbach

Jakie są przyczyny zadłużenia Polaków wiosną 2026 r.?

Główne przyczyny zaległości finansowych można podzielić na kilka kluczowych grup, do których należą zadłużenia alimentacyjne, wobec sektora bankowego i pożyczkowego, multimedialne i telekomunikacyjne, sądowe i ubezpieczeniowe oraz wynikające z prowadzenia jednoosobowych działalności gospodarczych.

Zadłużenie alimentacyjne

To najbardziej „wartościowy” element długu Polaków. Choć stanowią one 16,7% liczby wszystkich negatywnych wpisów, to pod względem kwotowym odpowiadają za blisko 60% (59,8%) całkowitego długu konsumentów. Przyglądając się szczegółowo tej grupie, widzimy, że świadczenia z funduszu alimentacyjnego stanowią 34,7% łącznej wartości długu, zobowiązania dłużnika alimentacyjnego to 22,2% wartości, a zaliczki alimentacyjne to 1,7%.

Zobowiązania finansowe

Długi wobec instytucji finansowych (banki i firmy pożyczkowe) to druga co do wartości kategoria, która odpowiada za blisko 30% wysokości niespłaconych zaległości. Umowy pożyczkowe odpowiadają za 10,3% wartości, kredytowe za 10%, kredyty konsumenckie to 6,6%, a karty kredytowe stanowią 1,1% wartości długu.

Multimedia i telekomunikacja

Ta kategoria obejmuje cykliczne rachunki za usługi i zakupy ratalne sprzętów. Charakteryzuje się dużą liczbą drobnych zobowiązań (17,9% ogółu), które nie wpływają jednak znacząco na całkowitą wartość długu – stanowią jedynie 3,3% łącznego zadłużenia.

Zobowiązania sądowe i ubezpieczeniowe

Są to długi wynikające z kar administracyjnych lub nieopłaconych składek za polisy. Zobowiązania sądowe odpowiadają za 3,40% wartości długu – grzywny (1,41%), koszty sądowe (0,34%) i nawiązki na rzecz Skarbu Państwa (0,69%). Z kolei nieopłacone ubezpieczenia to 1% długu Polaków (choć podobnie, jak w przypadku multimediów, liczba spraw jest spora – 11,7% ogółu).

Zadłużenie z działalności gospodarczej u konsumentów

Ostatnią grupą są zobowiązania wobec jednoosobowych działalności gospodarczych, czyli nieopłacone zobowiązania z tytułu umów o świadczenie usług – to 0,6% wartości długu.

– Patrząc na sytuację rok temu, widzimy kilka istotnych zmian. Systematycznie rośnie udział alimentów oraz kredytów bankowych w całkowitej kwocie zaległości. Z 57,7% do 59,8% wartości w przypadku alimentów i z 15,5% do 19,1% w przypadku zobowiązań bankowych. Zmniejszył się za to udział długu „rozproszonego”, czyli z tytułu umów multimedialnych oraz pożyczek pozabankowych, co może sugerować lepszą spłacalność mniejszych zobowiązań – dodaje Katarzyna Skrzypczyńska z ERIF BIG SA.

Porównanie przyczyn zadłużenia konsumentów (udział wartościowy %)

Dane ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.

*W raporcie za I kwartał 2025 r. ta kategoria nie była wyodrębniona jako osobna główna grupa w zestawieniu dla konsumentów

Artykuł ERIF BIG S.A.: Średni dług Polaka wiosną 2026 r. to blisko 23 tys. zł pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Pod koniec zeszłego roku średnia wartość pojedynczego zobowiązania wśród kobiet wzrosła do poziomu 6285 zł, czyli o 265 zł więcej niż na koniec 2024 r. Dla porównania, średnia ta w przypadku mężczyzn wynosiła na koniec grudnia 5470 zł, czyli jedynie o 73 zł więcej niż pod koniec 2024 r. Trzeba też zauważyć, że mimo rosnącej wartości pojedynczego zobowiązania udział kobiet w całkowitej liczbie dłużników maleje. Pod koniec 2025 r. panie stanowiły jedynie 35,5% wszystkich zadłużonych, to o 1,59 p.p. mniej niż rok wcześniej.

– Należy również zwrócić uwagę, że odsetek zadłużonych kobiet rośnie wyraźnie w przedziale wiekowym 65+. Choć nadal dominują tu mężczyźni, to już tylko nieznacznie. Panie w tej grupie wiekowej stanowią 49,3% zadłużonych. Jedną z przyczyn jest zapewne wciąż obecna luka płacowa, która ma wpływ nie tylko na codzienne finanse w trakcie kariery zawodowej, ale również na wysokość emerytury. Kolejnym czynnikiem jest fakt, że kobiety żyją o ok. 8 lat dłużej niż mężczyźni. W efekcie ich pożyczki, uzupełniające ewentualne braki emerytalne, są nie tylko wyższe, ale zaciągane są w dłuższym okresie – zauważa ekspertka ERIF BIG Katarzyna Skrzypczyńska.

Panie zarabiają prawie 800 zł mniej

Według ostatnich danych Głównego Urzędu Statystycznego (Rozkład wynagrodzeń w gospodarce narodowej w sierpniu 2025 r.) przeciętne wynagrodzenie kobiet w gospodarce narodowej to 8424,71 zł brutto. Dla porównania – mężczyźni zarabiają średnio 9220,24 zł brutto, czyli prawie 800 zł więcej. To duża dysproporcja i nic nie zapowiada szybkiej zmiany tego stanu rzeczy. Ponieważ, patrząc na dane GUS, widzimy, że zarobki kobiet i mężczyzn rosną w podobnym tempie w skali roku, odpowiednio o 8 i 7%.

– Różnice w zarobkach mają bezpośredni wpływ na konieczność zaciągania zobowiązań finansowych. Jednak biorąc pod uwagę skalę tego rozdźwięku i fakt, że mimo wszystko panie stanowią jedynie ok. 1/3 polskich dłużników, można wysnuć wniosek, że podchodzą one bardziej odpowiedzialnie do zarządzania swoim budżetem. Kobiety częściej planują wydatki z wyprzedzeniem, ostrożniej podchodzą do ryzyka i rzadziej decydują się na impulsywne zakupy. Dysproporcja płacowa nie przekłada się więc automatycznie na większe problemy finansowe, a raczej uwypukla różnice w podejściu do zarządzania pieniędzmi – dodaje Katarzyna Skrzypczyńska.

Z jakiego powodu mamy długi?

Z analizy danych ERIF Biura Informacji Gospodarczej wynika, że najczęstszymi zadłużeniami są pożyczki pozabankowe, które stanowią 20% zobowiązań. Na drugim miejscu znajdują się różnego rodzaju usługi związane z multimediami (telekomunikacyjne, telewizja cyfrowa, abonamenty, raty za sprzęt kupowany u operatorów) – 18% długów Polaków. Na kolejnych miejscach znajdują się z kolei alimenty (16%), zobowiązania sądowe (15%) i wobec banków (14%).

Artykuł Dlaczego kobiety w Polsce mają wyższe długi niż mężczyźni? pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Instytucje finansowe oraz dostawcy produktów i usług coraz częściej kompleksowo oceniają wiarygodność swoich potencjalnych klientów. Jak wynika z najnowszych informacji przekazanych przez ERIF Biuro Informacji Gospodarczej po IV kw. 2025 r., liczba udostępnionych raportów wiarygodności finansowej klientów i kontrahentów przekroczyła 18,3 mln. To o blisko 3 mln więcej niż jeszcze dwa lata temu, kiedy pobrano ich 15,4 mln.

– Sięganie po raporty wiarygodności płatniczej jest kluczowym elementem ochrony własnych finansów. Przedsiębiorcy przestali traktować sprawdzanie baz danych jako uciążliwą formalność. Jak widać po liczbie pobrań, dziś to już standard, nawet dla firm, które do tej pory nie korzystały z takich narzędzi. Systematyczny wzrost zainteresowania raportami z informacją gospodarczą to też obraz rzeczywistości, w której żyjemy. Skala zagrożeń finansowych rośnie z roku na rok, dlatego informacje gospodarcze zyskują na znaczeniu – mówi Katarzyna Skrzypczyńska, ekspertka ERIF BIG.

Skąd bierze się zainteresowanie raportami?

Powodem wysokiej liczby pobrań jest popyt konsumpcyjny oraz rozwój sektorów oferujących odroczone płatności czy usługi abonamentowe. Zapotrzebowanie Polaków na kredyty, pożyczki oraz zakupy ratalne bezpośrednio przekłada się na liczbę zapytań spływających do biur informacji gospodarczej. Nie bez znaczenia jest również upowszechnienie modelu rozliczeń BNPL (Buy Now, Pay Later) w sklepach z odzieżą, obuwiem czy na dużych platformach sprzedażowych. Wzrost sprzedaży w tych obszarach wymusza na dostawcach znacznie częstsze niż dotychczas stosowanie procedur sprawdzających.

– Podmioty udzielające finansowania, firmy telekomunikacyjne, dostawcy multimediów oraz ubezpieczyciele intensywnie weryfikują swoich przyszłych klientów. Każdy wniosek o kredyt, zakup sprzętu na raty czy chęć podpisania umowy na usługi cyfrowe wiąże się z koniecznością sprawdzenia wiarygodności płatniczej. Systematyczna weryfikacja staje się dla przedsiębiorców skutecznym narzędziem minimalizacji ryzyka kredytowego i operacyjnego – tłumaczy Katarzyna Skrzypczyńska.

Pozytywna weryfikacja promuje rzetelność

Aż 257 mln wpisów w bazie ERIF w 2025 r. to informacje pozytywne. A jak ważne są te dane świadczy wzrost ich liczby na przestrzeni ostatnich dwóch lat – o 36% (ze 189 mln pod koniec 2023 r.). Korzystają z nich przedsiębiorcy, aby ocenić historię płatniczą podmiotu. W ten sposób mogą ochronić się m.in. przed firmami-słupami, których wiarygodność w internecie może być sfałszowana. Raport z BIG-u z pozytywnymi informacjami gospodarczymi pokazuje realną historię płatniczą podmiotu.

Coraz częstsze staje się też analizowanie swojego wizerunku przez  konsumentów. Regularna kontrola własnego statusu w bazach BIG ma sens jeszcze przed rozpoczęciem procesu zakupowego czy wnioskowaniem o raty. W przypadku zidentyfikowania problematycznych wpisów o zaległych zobowiązaniach lepiej najpierw uregulować zobowiązanie, a dopiero później starać się zaciągnąć kolejne. Zadbanie o posiadanie wpisów pozytywnych jest równie ważne, ponieważ na tej podstawie kontrahenci, m.in. z branży e-commerce, mogą sprawniej podejmować decyzje o przyznaniu finansowania czy udostępnieniu usług tym konsumentom.

– Transparentność i rzetelność płatnicza stają się kapitałem i to po obu stronach transakcji. Na tej podstawie przedsiębiorcy mogą oferować preferencyjne warunki handlowe, udzielać odroczonych terminów płatności czy stosować prostsze procedury przy zawieraniu długoterminowych kontraktów. Z kolei konsumenci mogą sprawdzać dostawców, z którymi chcą rozpocząć współpracę. Spodziewam się, że w tym roku, wraz z postępującą cyfryzacją gospodarki, weryfikacja finansowa klientów będzie nabierać jeszcze większego znaczenia – podsumowuje ekspertka ERIF BIG.

Artykuł W 2025 r. ERIF BIG udostępnił ponad 18 mln raportów o wiarygodności płatniczej Polaków i polskich firm pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Tylko w pierwszej połowie 2025 r. z usługi Buy Now Pay Later (BNPL) skorzystało 1,4 mln Polaków. Dla porównania, w całym 2024 r. z płatności odroczonych skorzystało 1,7 mln osób. Rok wcześniej płatności BNPL stanowiły około 73 proc. wszystkich zobowiązań i był to wzrost o 33 proc. w porównaniu do 2022 r. Korzystanie z usługi stale rośnie i co więcej, Polska jest europejskim liderem pod tym względem. 18 proc. Polaków zadeklarowało skorzystanie z tej opcji płatności w ciągu ostatniego roku, co jest wynikiem znacznie wyższym niż w innych krajach Europy – wynika z danych CRIF.

– Krzywa wzrostowa BNPL ma stały trend rosnący, tymczasem patrząc na cykl życia produktu logika podpowiada, że po kilku latach popularności powinno przyjść wypłaszczenie. Tymczasem ostatnie lata pokazują, że ten intensywny wzrost nadal się utrzymuje. Przykładowo, w listopadzie odnotowaliśmy niewspółmiernie wysoki wzrost odpytań klientów w stosunku do pozostałych miesięcy, bo aż 1,5 mln łącznie w bazach CRIF i ERIF. Z zastrzeżeniem wyłączenia z tej liczby wielokrotnych odpytań o tego samego konsumenta w tym samym dniu. W porównaniu do analogicznego okresu w ubiegłym roku liczba odpytań jest dwukrotnie większa. Zatem w przyszłym roku można spodziewać się dalszej tendencji wzrostowej, ponieważ Polska wciąż dominuje w regionie pod względem popularności BNPL, a rynek jest chłonny i ma wielu dostawców. Chociaż dynamika tego wzrostu może być już nieco wolniejsza – mówi Kamil Gosławski, Head of Banking & Insurance w CRIF.

Większe koszyki i częstsze zakupy

Rośnie nie tylko liczba operacji, ale i wartość zakupów finansowanych przez BNPL. Wartość koszyka zakupowego w e-commerce finansowanego przez odroczone płatności rośnie z roku na rok, szczególnie po silnym wzroście w okresie pandemii. Z ówczesnych około 200 – 250 zł w całym 2020 r. wzrosła do blisko 400 zł w samym listopadzie 2025 r. Szczegółowe dane z baz CRIF pokazują jednak szerszy kontekst. Średnia kwota zobowiązania dla całego sektora od stycznia do listopada włącznie wynosi ok. 280 zł, a w przypadku jednego numeru PESEL kwota ta jest znacznie wyższa i wynosi ok. 900 zł. Różnica ta wynika z faktu, że konsumenci korzystają z BNPL coraz częściej – w listopadzie średnio ponad trzy razy w miesiącu, podczas gdy na początku roku było to nieco poniżej trzech.

– Ten trend będzie rósł ze względu na drożejące produkty oraz model biznesowy, który zachęca do aktywnego korzystania z tej formy płatności. Szacuje się, że w najbliższej przyszłości wartość koszyka zakupowego może wzrosnąć o co najmniej połowę. Mimo powszechnego przekonania, że kwota zakupów powinna osiąść na jednym poziomie, ta granica wciąż się przesuwa i normalizacja tej kwoty nie jest jeszcze widoczna – prognozuje Kamil Gosławski.

Główne motory napędowe popularności BNPL w Polsce

Głównym powodem popularności BNPL w Polsce jest łatwość i szybkość uzyskiwania finansowania. Intuicyjny proces zakupowy opiera się zwykle na kilku kliknięciach, a proces oceny ryzyka jest prosty.

– Innym ważnym elementem jest to, że BNPL to często forma bezkosztowa lub koszt uzyskania finansowania jest dla klienta marginalny. Konsument dostaje pieniądze „za darmo”, czyli bez odsetek i to zmienia sposób myślenia o tej usłudze. Na podejście klientów wpływ ma też sama nazwa usługi – kup teraz, zapłać później. BNPL to nie jest pożyczka, która kojarzy się z długiem i koniecznością oddania więcej niż się pożyczyło. Natomiast odroczona płatność pozwala opłacić zakup później, bez konieczności oddawania większej kwoty, jedynie odsuwając płatność w czasie – wyjaśnia Kamil Gosławski.

Nowe sektory i konsolidacja rynku

Popularność BNPL w sektorze e-commerce przyczyniła się do ekspansji usługi na nowe obszary. Odroczone płatności są już obecne w bankowości, a niedługo możliwość skorzystania z BNPL lub użycia kart wirtualnych pojawi się w sklepach stacjonarnych przy wykorzystaniu terminali płatniczych.

– BNPL wychodzi poza tradycyjne zastosowania takie jak zakupy odzieżowe. Spektrum możliwości zaczyna obejmować rzeczy, które nie są przedmiotami czy usługami codziennego użytku. Usługa wchodzi np. w sferę turystyki. Przykładem jest wykorzystanie platform umożliwiających płatności BNPL do opłacania biletów w liniach lotniczych. Eksperci przewidują, że BNPL będzie zmierzał w kierunku finansowania takich usług jak wycieczki, przeloty samolotem czy nawet wynajem samochodu – dodaje Kamil Gosławski.

W najbliższych latach eksperci spodziewają się konsolidacji na rynku BNPL na wzór sektora bankowego. Większe spółki będą wchłaniać mniejsze podmioty, co pozwoli na jeszcze efektywniejsze zarządzanie portfelami.

– W kontekście zarządzania portfelem finansowym modele biznesowe BNPL są zbliżone do bankowych, jak popularne modele rat zero procent. Możliwe są konsolidacje pod skrzydłami liderów tego segmentu, którzy będą chcieli w dalszym ciągu umacniać swoją pozycję. Na rynku prawdopodobnie pozostaną najwięksi gracze, którzy dysponują najbardziej zaawansowaną technologia i kapitałem – podsumowuje ekspert CRIF.

Artykuł 1,5 mln zapytań o BNPL w listopadzie 2025 prognozuje rekordowy 2026 rok pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Zadłużenie polskich firm stale rośnie. Z danych ERIF Biura Informacji Gospodarczej wynika, że łączne zaległości firm na koniec III kw. są o 18 proc. wyższe niż na koniec III kw. 2024 r.
Wzrosło nie tylko zadłużenie, ale i liczba wpisów o niespłaconych zobowiązaniach firm. W ciągu roku w bazie BIG-u pojawiło się ponad 21 tys. nowych informacji. Średnia wartość długu jednej firmy pozostaje praktycznie bez zmian i wynosi około 23,8 tys. zł.

– Analiza danych od początku roku wyraźnie pokazuje powolny, ale stały wzrost zobowiązań przedsiębiorców. Co ciekawe, dzieje się to mimo pozytywnych sygnałów w gospodarce – spadku inflacji i odnotowanego przez GUS w trzecim kwartale 2025 r. wzrostu gospodarczego o 3,7 proc. rdr. Problem w tym, że koszty prowadzenia firmy wciąż rosną, podobnie jak ceny usług i materiałów. W takiej sytuacji wiele przedsiębiorstw stara się przetrwać, odkładając płatności lub negocjując terminy spłat. Przy dobrej koniunkturze zewnętrznej działanie w biznesie wciąż wymaga planowania wydatków i ostrożności, czyli weryfikowania kondycji finansowej partnerów, nawet tych już dobrze znanych – mówi Aleksandra Wilczak-Grzesik, ekspertka ERIF BIG SA.

Największe długi to kwoty powyżej 10 tys. zł

Największe problemy finansowe polskich przedsiębiorców dotyczą długów powyżej 10 tys. zł. Choć liczba tych wpisów w bazie jest stosunkowo niewielka, to stanowią aż niemal 77 proc. całkowitej wartości zadłużenia firm.

– Fakt, że długi powyżej 10 tys. zł stanowią aż ponad trzy czwarte całkowitego zadłużenia firm to pewnego rodzaju sygnał alarmowy, tym bardziej, że duża grupa zobowiązań dotyczy zaległości z tytułu pożyczek. Pokazuje to, że rosnące koszty prowadzenia biznesu zmuszają przedsiębiorców do pożyczania środków finansowych, żeby mogli utrzymać bieżącą działalność lub inwestować w rozwój firmy. W praktyce takie działania jak wstrzymywanie płatności lub finansowanie potrzeb przez zaciąganie wysokich zobowiązań mogą odbijać się na całym rynku. Jedna niewypłacalna firma potrafi zaburzyć płynność finansową swoich kontrahentów i w efekcie wpłynąć na wielu uczestników całej gospodarki – komentuje Aleksandra Wilczak-Grzesik.

Zarówno w III jak i w II kw. 2025 r. największe zadłużenia firm wynikały z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej.

Zmiany w strukturze zadłużenia – rosną zaległości za multimedia i bankowe

Choć największe długi firm wciąż wynikają z codziennej działalności gospodarczej, w III kw. ich udział w całkowitym zadłużeniu nieznacznie spadł do 41,37 proc. (z 41,81 proc. w II kw.) Rośnie jednak znaczenie innych rodzajów zobowiązań, m.in. wobec banków – obecnie jest to 20,65 proc. całkowitego zadłużenia (wzrost z 20,35 proc. w II kw.). Minimalnie wzrosły też zaległości związane z usługami multimedialnymi, które teraz odpowiadają za 16,43 proc. zadłużenia (w II kw. było to 16,27 proc.). Na uwagę zasługują również długi ubezpieczeniowe, sięgające 15,04 proc. całkowitego zadłużenia firm (14,91 w II kw.).

– Lekki spadek udziału długów związanych bezpośrednio z prowadzeniem działalności przy jednoczesnym wzroście zobowiązań bankowych i multimedialnych może świadczyć o dwóch rzeczach. Po pierwsze, firmy próbują utrzymać płynność finansową odkładając spłaty kredytów czy rachunki za usługi, które nie są krytycznie ważne. Po drugie, rosnące zadłużenie bankowe pokazuje, że finansowanie zewnętrzne wciąż stanowi duże obciążenie, najpewniej z powodu nadal wysokich kosztów obsługi kredytów – analizuje ekspertka ERIF.

Rośnie świadomość biznesu i dbanie o wiarygodność

W obliczu rosnącego zadłużenia przedsiębiorcy stają się coraz bardziej ostrożni i starają się lepiej chronić swoje interesy. Mówi o tym liczba pobieranych raportów o kontrahentach. W II i III kw. 2025 r. z bazy ERIF BIG ściągnięto po 4,4 mln raportów. To pokazuje, że firmy coraz częściej sprawdzają wiarygodność partnerów biznesowych zanim zdecydują się na współpracę.

– Ta wysoka liczba pokazuje, że sprawdzanie partnerów biznesowych staje się w Polsce standardem rynkowym. Weryfikowanie wiarygodności płatniczej kontrahentów pomaga przedsiębiorcom – zwłaszcza tym mniejszym – unikać problemów z opóźnionymi płatnościami, które mogą poważnie zaburzyć codzienne funkcjonowanie firmy – komentuje Aleksandra Wilczak-Grzesik.

Równolegle do rosnącej liczby negatywnych wpisów w bazie ERIF BIG przybywa także informacji pozytywnych. Na koniec III kw. 2025 r. liczba potwierdzeń terminowego regulowania zobowiązań przekroczyła 247 mln. Dla porównania, na koniec II kw. było ich ponad 239 mln. Wiele firm konsekwentnie buduje swoją wiarygodność i zaufanie wśród kontrahentów, co daje im realną przewagę konkurencyjną na rynku.

Artykuł Rośnie zadłużenie polskich przedsiębiorców pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Brak wcześniejszych zobowiązań finansowych utrudnia bankom i firmom pożyczkowym ocenę wiarygodności klientów, co często prowadzi do odrzucenia wniosków o finansowanie. Według raportu Kondycja rynku finansowego w Polsce Związku Przedsiębiorstw Finansowych i firmy CRIF poziom odrzuconych aplikacji w czerwcu 2025 r. to aż 73,9 proc. Przy wykorzystaniu alternatywnych metod oceny sytuacji finansowej klientów ta liczba może być mniejsza.
Osoby bez historii kredytowej to najczęściej np. ludzie młodzi, którzy dopiero wchodzą na rynek pracy. To również przedsiębiorcy rozpoczynający swoją pierwszą działalność gospodarczą, osoby spoza systemu bankowego nie posiadający kart kredytowych czy migranci, którzy nie zdążyli jeszcze zbudować historii finansowej w nowym kraju.

– Tradycyjny scoring kredytowy takich osób często skutkuje niską oceną, mimo że w rzeczywistości mogą być rzetelnymi płatnikami. Odcięcie od finansowania, za którym często stoi chęć rozwoju np. firmy, może być znacznym utrudnieniem realizacji ich planów. Bardziej precyzyjna weryfikacja osób bez historii kredytowej jest jednak możliwa. Rozwiązaniem coraz bardziej docenianym – co widać po liczbie pobrań naszych raportów, których po dwóch kwartałach tego roku było aż ponad 8,8 mln – są informacje pozytywne. Są łatwo dostępne i mogą być wspierającym narzędziem w codziennej praktyce biznesowej – mówi Paweł Kunat, Dyrektor ds. Sprzedaży w ERIF BIG.

Informacja pozytywna z BIG – dodatkowa ocena ryzyka

Na koniec II kw. 2025 r. w bazie ERIF BIG znajdowało się 239 mln pozytywnych wpisów. Pozytywna informacja w BIG oznacza, że dana osoba lub firma terminowo spłaca swoje zobowiązania, bez opóźnień dłuższych niż 29 dni. Dla instytucji finansowych oraz firm jest to sygnał, że potencjalny klient czy kontrahent jest rzetelnym płatnikiem.

– Praktyczne zastosowanie informacji pozytywnej wykracza daleko poza tradycyjne instytucje finansowe. Można je wykorzystać niemal w każdym biznesie, w którym istnieje konieczność zawierania umów i idące za tym zobowiązania. Weryfikacja wiarygodności finansowej rozwiewa brak pewności co do tego, czy kontrahent wywiąże się z płatności. Z kolei dla osób bez historii kredytowej informacje pozytywne są sposobem na jej budowanie. Jedynym warunkiem jest wyrażenie przez konsumenta lub kontrahenta zgody na zamieszczenie w BIG-u danych o spłacie zobowiązania, np. pożyczkowego. Przy ocenie ryzyka finansowania informacje o wywiązywaniu się ze spłat zobowiązań mogą być kluczowe – dodaje ekspert ERIF BIG.

Liczba pozytywnych wpisów w ERIF BIG wzrosła o ponad 60 mln w perspektywie zaledwie dwóch lat. W II kw. 2025 r. na jedną osobę przypadało średnio 38 pozytywnych wpisów, a ich średnia wartość to ponad 8,9 tys. zł

Pomocne dane w ocenie wiarygodności finansowej

To informacje, które np. na bieżąco dostarczają wiedzy o finansowych zachowaniach klientów. Do tego rodzaju weryfikacji służą np. dane telekomunikacyjne, informujące o regularności w płatnościach czy stażu konta. Mogą sygnalizować rzetelność finansową konsumenta, nawet przy braku rozbudowanej historii kredytowej. Pomocne w podjęciu decyzji o finansowaniu może być poręczenie kredytu przez różnego rodzaju fundusze finansowe. Poręczenia, minimalizując bezpośrednie ryzyko po stronie kredytodawcy, umożliwiają finansowanie klientów, którzy w innych okolicznościach nie uzyskaliby wsparcia.

– Poza oczywistym wskaźnikiem weryfikacji finansowej, jakim są stałe i stabilne dochody, w przypadku braku innych danych pozostaje zaledwie kilka możliwości. Są to głownie informacje pozytywne, dane telekomunikacyjne i ewentualne poręczenia. Efektywne włączenie tych elementów do modeli scoringowych i procesów oceny zdolności kredytowej umożliwia bardziej precyzyjną ocenę ryzyka. Ale nie tylko to – poszerza możliwości kredytowania na większą liczbę podmiotów. To z kolei może otwierać na nowe, perspektywiczne segmenty rynku. Takim przykładem jest wynajem nieruchomości, gdzie osoby lub firmy wynajmujące weryfikują potencjalnych najemców – podsumowuje Paweł Kunat z ERIF BIG.

Artykuł Jak ocenić wiarygodność finansową klientów bez historii kredytowej? pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Wakacyjne wyjazdy organizowane przez biura turystyczne nie są wolne od ryzyka. Tylko w ciągu niepełnych sześciu miesięcy 2025 r. wierzyciele wpisali do ERIF BIG 182 wpisy z informacją negatywną o zadłużeniu podmiotów z branży turystycznej. Tendencja jest wzrostowa – w całym 2024 r. takich wpisów było 147. Obecnie w bazie ERIF znajduje się 529 organizatorów usług turystycznych na łączną wartość zadłużenia 15,1 mln zł. Wartość zgłoszonych w tym roku wpisów to 2,6 mln zł, dużo więcej niż w roku ubiegłym, kiedy był to 1 mln zł.

– Ryzyko utraty wyjazdu i poniesionych kosztów stwarzają ci organizatorzy, którzy nie są w stanie systematycznie opłacać zobowiązań wobec swoich dostawców. Na przykład hoteli, które obsługują turystów w miejscu wypoczynku, przewoźników czy organizatorów wycieczek fakultatywnych. Problemy mogą mieć też obiekty hotelowe, w których bezpośrednio rezerwujemy pobyt, jeżeli nie mają odpowiedniego zabezpieczenia finansowego. Sygnałem zaburzonej płynności finansowej są zaległości w regulowaniu zobowiązań. Osobnym, ale bardzo dużym zagrożeniem dla turystów są fikcyjne kwatery prywatne, fałszywe ogłoszenia pojawiają się w zasadzie w każdym sezonie wypoczynkowym – komentuje Katarzyna Skrzypczyńska, ekspertka ERIF Biura Informacji Gospodarczej SA.

Rośnie liczba turystów, a wraz z nią ryzyko finansowe

Według Turystycznego Funduszu Gwarancyjnego w 2024 r. roku z usług biur podróży skorzystało 8,75 mln turystów (o 15 proc. więcej niż w 2023 r.), z czego ponad 6,69 mln zdecydowało się na wyjazd za granicę. Z badania IBRIS na zlecenie PAP wynika, że wśród osób, które planują urlop w tym roku, za granicę wybiera się prawie 40 proc., czyli o 18 pkt. proc. więcej niż w roku ubiegłym. Liczba ta zwiększa się o osoby korzystające z wypoczynku organizowanego samodzielnie w hotelach, pensjonatach i ośrodkach wypoczynkowych w Polsce.

– Coraz więcej osób chce podróżować, ale niestety może to oznaczać więcej nieudanych urlopów, bo rośnie liczba firm, które nie są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. I choć nie mówimy o całym rynku turystycznym, to klienci m.in. biur podróży i innych organizatorów wypoczynku muszą się jednak liczyć z zagrożeniem utraty pieniędzy. Dlatego, zanim zdecydują się na wymarzone wakacje, warto, żeby sprawdzili, czy ich pieniądze trafią do wiarygodnego partnera z dobrą kondycją finansową. Te dane są dostępne w biurach informacji gospodarczej – mówi Katarzyna Skrzypczyńska.

Największe zadłużenie touroperatorów wynika z tytułu umów związanych z wykonywaniem działalności gospodarczej (5,8 mln zł), umów ubezpieczeniowych (2,8 mln zł) oraz zadłużeń fakturowych (2,7 mln zł).

Jak jeszcze sprawdzić biuro podróży

W Polsce dane o podmiotach turystycznych gromadzi Turystyczny Fundusz Gwarancyjny (TFG). Informuje o przedsiębiorcach wykreślonych z rejestru i objętych zakazem wykonywania działalności (stan na czerwiec 2025 r. – 200 podmiotów objętych zakazem) i tych, wobec których wszczęto postępowanie w sprawie wykreślenia z rejestru (w czerwcu 2025 r. – 37 spraw w toku).

Dostępna na stronie Ministerstwa Sportu i Turystyki Centralna Ewidencja Organizatorów Turystyki i Pośredników Turystycznych (CEOTiPT) informuje z kolei m.in. o legalności działalności organizatorów usług turystycznych i posiadanym przez nich zabezpieczeniu finansowym. Sam brak zabezpieczenia finansowego jest sygnałem, że firma nie wypłaci pieniędzy w razie sytuacji kryzysowej.

– Trudno w pełni zabezpieczyć się przed nieudanym wyjazdem wakacyjnym. Ogólnodostępne wykazy i rejestry zawierają część danych o sytuacji finansowej firm. Dla własnego spokoju warto jeszcze samodzielnie to skontrolować. Po to, by nagłe odwołanie wyjazdu i utrata pieniędzy nie zakłóciły wyczekiwanego od miesięcy urlopu – wyjaśnia ekspertka ERIF BIG.

Fikcyjne kwatery

Innym, wciąż występującym zagrożeniem są oferty noclegów w nieistniejących obiektach hotelowych czy kwaterach. Jak podaje GUS, w 2024 r. z turystycznych obiektów noclegowych skorzystało 38,8 mln turystów. To o 7,2 proc. więcej niż w 2023 r. Z samych hoteli skorzystało 26,3 mln osób, a z kwater prywatnych – 1,4 mln, czyli odpowiednio o 4,2 i 49,3 proc. więcej niż w 2023 r. Większe zapotrzebowanie na noclegi to okazja dla oszustów, którzy wykorzystują dynamiczną sytuację na rynku do zamieszczania fałszywych ofert.

– Informacje o stabilności finansowej kwater prywatnych są trudno dostępne. To sprawia, że w przypadku noclegów, zwłaszcza dłuższych pobytów, turyści ponoszą znaczące ryzyko finansowe. Przy rezerwacji dłuższego pobytu można stracić nawet kilka tysięcy złotych, warto więc sprawdzić prawdziwość oferty. W takim przypadku trzeba uważnie czytać oferty i wyłapywać sygnały alarmowe. Czyli sprawdzić dane kontaktowe, możliwość zmiany lub anulowania rezerwacji, zobaczyć na Google Street View, czy obiekt istnieje, przeanalizować spójność oferty ze zdjęciami. Możliwości analizy wiarygodności ogłoszeń jest wiele, ale wszystkie wymagają czasu. Dla tych, którzy go nie mają lub nie chcą go poświęcać na sprawdzanie kwatery, pozostają usługi biur i pośredników podróży. Weryfikacja ich sytuacji finansowej jest znacznie prostsza – mówi Katarzyna Skrzypczyńska z ERIF BIG.

Artykuł Branża turystyczna z zadłużeniem na ponad 15 mln zł pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Rośnie zadłużenie polskich przedsiębiorców. Na koniec I kwartału 2025 r. wynosiło 2,5 mld zł. To więcej niż w analogicznym okresie 2024 r., kiedy osiągnęło wynik blisko 2,2 mld zł i więcej niż w I kw. 2023 r. – wtedy przedsiębiorcy zalegali u wierzycieli 1,6 mld zł. Najwięcej negatywnych zobowiązań dotyczy kwot powyżej 10 tys. zł., a ich łączna wartość to 1,9 mld zł.

– Wzrost zadłużenia w ciągu roku można tłumaczyć kilkoma czynnikami. Z jednej strony wciąż mamy inflację. Wyższe ceny energii, paliw i surowców przekładają się bezpośrednio na koszty prowadzenia biznesu. Z drugiej strony ciągle rosną koszty pracy – kolejna podwyżka płacy minimalnej w styczniu br. oraz presja płacowa zmuszają przedsiębiorców do wydawania większych sum na wynagrodzenia. Przy niepewnych przychodach może to prowadzić do problemów z płynnością finansową. Poza tym stopy procentowe, mimo niedawnej obniżki, nadal pozostają na wysokim poziomie przez co kredyty dla firm są droższe. Firmy, które zaciągnęły zobowiązania w ostatnich latach, muszą płacić wyższe raty. To może utrudniać terminowe regulowanie innych zobowiązań. Do tego dochodzą opóźnienia w płatnościach od kontrahentów, czyli zmora polskiego biznesu – wylicza Magdalena Burzyńska, ekspertka ERIF BIG SA.

Fakt, że prawie 76 proc. całego zadłużenia dotyczy kwot powyżej 10 tys. zł sugeruje, że problemy dotykają nie tylko drobnych przedsiębiorców, ale też większe podmioty, które mają poważniejsze zobowiązania finansowe – dodaje ekspertka.

Firmy toną w kosztach prowadzenia działalności, ale pożyczki spłacają

Nie zmieniają się tytuły niespłacanych zobowiązań wśród polskich firm. Podobnie jak w ubiegłych latach najwięcej z nich wynika z prowadzenia działalności gospodarczej – w 2025 r. to aż 40 proc. wszystkich faktur nieregulowanych w terminie. Kolejne zaległości to multimedia, stanowią niemal 22 proc. ogólnego zadłużenia. Nieco mniej przedsiębiorcy są dłużni bankom – niecałe 17 proc. – i ubezpieczycielom – 15 proc. Marginalne pod względem wartościowym są zobowiązania pożyczkowe, które oscylują wokoło 3 proc.

– Rodzaje zadłużeń od lat są te same i w większości mają taką samą strukturę. Wpływa na to charakter polskiej przedsiębiorczości. W przeważającej mierze są to mikro i małe firmy, które mają podobną strukturę kosztów niezależnie od branży – podstawowe media, zobowiązania wobec kontrahentów, kredyty inwestycyjne. Zmieniają się jedynie wartości tych kosztów i co za tym idzie – zobowiązań wobec kontrahentów. Niski poziom niespłaconych zobowiązań pożyczkowych pokazuje, że polscy przedsiębiorcy – mimo trudności – zazwyczaj terminowo spłacają zaciągnięte pożyczki. Można przypuszczać, że pożyczki stanowią dla firm ostatnią deskę ratunku w sytuacjach kryzysowych. Dlatego przedsiębiorcy priorytetowo traktują ich spłatę, nawet jeśli oznacza to opóźnienia w regulowaniu innych płatności – wyjaśnia Magdalena Burzyńska.

Częściej sprawdzamy kontrahentów

Wraz z niespłaconymi zobowiązaniami rośnie też zapotrzebowanie na dane o obecnych oraz potencjalnych klientach czy kontrahentach. W I kw. 2025 r. baza ERIF BIG stanowiła źródło ponad 4,4 miliona raportów dla firm i konsumentów. Skala zapytań jest wyższa niż w I kw. 2024 r., kiedy wyniosła nieco ponad 4 mln.

– Wzrost liczby udostępnionych raportów z bazy ERIF BIG do ponad 4,4 mln w I kw. 2025 roku w porównaniu do 4 mln rok wcześniej to bardzo pozytywny sygnał. Przez ostatnie lata przedsiębiorcy na własnej skórze przekonali się, że opóźnione płatności mogą prowadzić do poważnych konsekwencji. Od zakłóceń płynności finansowej, przez niemożność regulowania własnych zobowiązań, aż po całkowite wstrzymanie planów rozwojowych i inwestycyjnych. W skrajnych przypadkach może to doprowadzić nawet do upadłości, zwłaszcza mniejsze firmy, które nie mają rezerw kapitału. Sięganie po twarde dane dotyczące historii płatniczej kontrahentów jest przejawem adaptacji do trudniejszych warunków rynkowych. To widoczna zmiana w podejściu do narzędzi dla biznesu takich jak BIG-i. Jeszcze niedawno sprawdzenie wiarygodności płatniczej partnera biznesowego, podobnie jak upominanie się o płatności, było wyrazem nieufności. Dziś to objaw profesjonalizmu i odpowiedzialnego zarządzania ryzykiem – mówi ekspertka ERIF BIF SA.

Artykuł Rosnące zadłużenie firm wymusza częstsze sprawdzanie kontrahentów pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

· Zadłużają się również młodzi Polacy w wieku 18-24 lata. Do spłacenia mają średnio 4,7 tys. zł.

· Różnice w zaciąganiu zobowiązań wpływają na ocenę ryzyka finansowego konsumentów.

Dane Biura Informacji Gospodarczej ERIF pokazują, jak zmienia się obraz zadłużenia Polaków w zależności od etapu życia. Średnia wartość zadłużenia rośnie wraz z wiekiem i osiąga najwyższy poziom w grupach wiekowych 45-54 oraz 55-64 lata, w których zadłużenie wynosi odpowiednio 12,2 i 11,9 tys. zł.

Wśród osób w wieku 65 lat i więcej, średnia wartość zadłużenia utrzymuje się na stosunkowo wysokim poziomie 10,8 tys. zł. Najniższa wartość zobowiązań dotyczy przedziału 18-24 lata i wynosi 4,7 tys. zł. Z kolei osoby w wieku 25-34 lata zadłużają się na niemal dwa razy większe kwoty, czyli 8,8 tys. zł.

– Zależność poziomu zadłużenia od wieku jest naturalna, bo odzwierciedla różne okresy życia oraz związane z nimi potrzeby i podejmowane inwestycje. Szczyt zadłużenia w grupach wiekowych 45-54 oraz 55-64 lata jest związany z kumulacją zobowiązań. Dla wielu ludzi, szczególnie w wieku 45-54 lat, jest to czas wychowywania starszych już dzieci albo okres późnego rodzicielstwa – w obu tych sytuacjach zwiększają się potrzeby rodziny i wraz z tym wydatki. To też wiek związany z chęcią podniesienia poziomu i komfortu życia. Na tym etapie chcemy zamienić samochód na bardziej reprezentatywny, a na wakacjach zatrzymać się w hotelu o wyższym standardzie. Natomiast pewien niepokój rodzi fakt, że średnia wartość zobowiązań negatywnych wśród osób w wieku 65 lat i więcej utrzymuje się na stosunkowo wysokim poziomie. Przyczyną mogą być zarówno niezabezpieczone potrzeby finansowe, jak i trudności w spłacie zaciągniętych wcześniej zobowiązań przy ograniczonych dochodach na emeryturze, co może wiązać się z potrzebą zaciągania nowych kredytów na spłatę lub konsolidację aktualnych – mówi Cezary Ciopiński, ekspert ERIF BIG SA.

Mężczyźni częściej pożyczają, ale mają mniejsze długi

We wszystkich grupach wiekowych mężczyźni częściej zaciągają pożyczki – stanowią od 62 do 66 proc. wszystkich osób z zadłużeniem. Ta dysproporcja zmienia się dopiero po przekroczeniu przez nich 65 r.ż., kiedy liczba zadłużonych mężczyzn spada do połowy wszystkich zadłużonych osób. Wartość zobowiązań kobiet jest jednak wyższa niż mężczyzn. Najwyższa średnia wartość ich zobowiązań przypada na przedział wiekowy 45-54 lata i wynosi 12,7 tys. zł. Dla porównania, mężczyźni w tym wieku mają do spłacenia średnio 11,9 tys. zł pożyczek. Najmniej do spłaty – 5,2 tys. zł – mają młode kobiety w wieku 18-24 lata. Młodzi mężczyźni w tym wieku zapożyczają się średnio na 4,4 tys. zł.

– Mężczyźni częściej zaciągają pożyczki, jednak to kobiety mają wyższe średnie zadłużenie Taka sytuacja może wynikać z kliku czynników i nie ma jednego właściwego wyjaśnienia. Coraz częściej na przykład spotykamy się z sytuacją, w której kobiety są głównym kredytobiorcą przy zakupie nieruchomości. Obecnie wysokie raty kredytów hipotecznych mogą znacząco zaniżać ich zdolność kredytową, przez co mężczyźni mają więcej kredytów konsumpcyjnych, ratalnych, odroczonych płatności, z których finansują bieżące potrzeby gospodarstwa domowego. Wciąż mamy też dysproporcje w wynagrodzeniu, więcnawet jedno, ale duże zobowiązanie w postaci kredytu hipotecznego może utrudniać kobietom dostęp do innych form finansowania – wyjaśnia Cezary Ciopiński.

Różnice w zaciąganiu zobowiązań i konsekwencje dla firm pożyczkowych

Analiza zadłużenia Polaków w kontekście wieku wpływa na oferty firm i instytucji pożyczkowych. Co ważne, firmy pożyczkowe oceniając wiarygodność finansową konsumentów analizują zarówno ich aktualną sytuację finansową, jak i wiek.

– Precyzyjna ocena ryzyka finansowego w poszczególnych segmentach wiekowych ma bezpośrednie przełożenie na strategie zarządzania tym ryzykiem. W efekcie, firmy pożyczkowe budują produkty dopasowane do potrzeb i możliwości konsumentów. Poza tym pożyczkodawcy przykładają ogromną uwagę do weryfikacji potencjalnych klientów. Z raportu ZPF „Kondycja rynku pożyczkowego w Polsce”, opracowanego na podstawie danych CRIF w lutym 2025 r. wynika, że firmy pożyczkowe odrzucają nawet ¾ wniosków o finansowanie – mówi ekspert ERIF BIG SA.

Ekspert dodaje, że dostosowanie strategii windykacyjnych do specyfiki zadłużenia w danej grupie wiekowej zwiększa ich efektywność. Analiza przyczyn zadłużenia pozwala na tworzenie indywidualnych planów spłat, a znajomość trendów zadłużenia – na przewidywanie ryzyka.

Artykuł Jak zmieniają się potrzeby finansowe na różnych etapach życia? pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..