Patrząc na strukturę kategorii poszczególnych spraw figurujących w bazie Rejestru, wśród nieuregulowanych rachunków konsumenckich nadal dominują te, które powstały z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek. Stanowią one bowiem aż 52% wszystkich spraw dotyczących klientów indywidualnych. Z kolei wśród niespłaconych zobowiązań przedsiębiorców najwięcej spraw dotyczy usług multimedialnych. Stanowią one również 52% wszystkich nieuregulowanych przez firmy zobowiązań dopisanych do Rejestru.

I kwartał 2016 roku potwierdza, że sukcesywnie rośnie liczba spraw negatywnych w Rejestrze, czyli tych o niespłaconych zobowiązaniach. W porównaniu do I kwartału 2015 roku, kiedy liczba ta wynosiła niemal 2 mln informacji negatywnych, w I kwartale 2016 roku nastąpił wzrost o 27%, osiągając wielkość ponad 2,5 mln.

Warto zauważyć, że w I kwartale 2016 roku Rejestr Dłużników ERIF pobił kolejny rekord. Przekroczony został próg 2,1 mln wpisów pozytywnych! Sukcesywny rozwój tej kategorii informacji w bazie Rejestru rozpoczął się już w 2014 roku, by w trzecim kwartale 2015 odnotować wysoką dynamikę przyrostu, utrzymującą się w kolejnych kwartałach. W całym 2015 roku liczba wpisów pozytywnych wzrosła niemal pięciokrotnie, dzięki czemu udział informacji pozytywnych w łącznym wolumenie danych zwiększył się z 20% I kwartale 2015 roku do 45% w I kwartale 2016.

Obok wzrostu liczby danych pozytywnych na szczególną uwagę zasługuje fakt, że aż 73% zobowiązań związanych z informacjami pozytywnymi dostępnymi w bazie Rejestru Dłużników ERIF spłacanych jest w terminie zapadalności lub nawet jeszcze przed nim, co świadczy o wysokiej jakości udostępnianych danych do potwierdzania profilu rzetelnego płatnika.

Rejestr aktywnie podejmuje działania w kierunku propagowania idei korzystania z danych pozytywnych oraz kształtowania nawyków ich gromadzenia przez konsumentów i przedsiębiorców. Dlatego też w ubiegłym roku Rejestr Dłużników ERIF zainicjował Dzień Informacji Pozytywnej, który obchodzony jest cyklicznie 21 maja. Jego celem jest zwrócenie uwagi na to, jak ważne jest budowanie pozytywnej historii płatniczej na podstawie zobowiązań pochodzących z różnych sektorów usług i produktów, zarówno finansowych, jak i niefinansowych.

Zachęcamy również do zapoznania się z poniższą infografiką. Przedstawia ona zmiany, jakie od poprzedniego raportu zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w I kwartale 2016 roku.

Artykuł Raport Rejestru za I kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Infografika baza ERIF II kwartał 2014

Artykuł Raport Rejestru Dłużników ERIF za II kwartał 2014 pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Na dzień 1 kwietnia 2014 roku w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się ponad 1,8 mln spraw o łącznej wartości blisko 10,3 mld zł. Liczba spraw znajdujących się w Rejestrze na koniec I kwartału 2014 roku wzrosła w porównaniu do analogicznego okresu 2013 roku niemal o 19%, a ich łączna wartość zwiększyła się o blisko 25%.

W I kwartale 2014 roku w porównaniu do IV kwartału 2013 roku liczba spraw wpisanych do Rejestru wzrosła o ponad 2%, a łączna wartość spraw wzrosła niemal o 5 %.

Warto zwrócić uwagę, że na koniec I kwartału 2014 roku zdecydowanie dominowały sprawy, których kwota zadłużenia wynosi od 1 do 10 tys. złotych, z czego aż 58% to sprawy z przedziału kwotowego od 1 do 3 tys. zł. Wynika z tego, że nadal są to zadłużenia leżące w zasięgu możliwości spłaty kredytobiorcy przy odpowiedniej strategii i przygotowaniu oraz konsekwentnej realizacji domowych planów budżetowych.
Ponad połowa spraw konsumenckich dotyczyła niespłaconych kredytów lub pożyczek. To ważna informacja. Pokazuje ona bowiem, że konsumenci mają poważne kłopoty ze spłatą zobowiązań zaciągniętych nie tylko wobec banków, które mają najwyższy priorytet w regulowaniu zobowiązań. ale również wobec firm pożyczkowych, Jak wynika z raportu opublikowanego przez KPF „Sytuacja na Rynku Consumer Finance – I kwartał 2014”, w ciągu pierwszych trzech miesięcy 2014 roku nieznacznie wzrosła liczba konsumentów, którzy mają duży problem z terminową spłatą zobowiązań z tytułu umowy kredytu lub pożyczki. Tendencję tę odzwierciedlają także dane z ostatniego raportu naszego Rejestru.

W ciągu pierwszych trzech miesięcy 2014 roku Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. udostępnił swoim Partnerom ponad 1 mln raportów z informacjami na temat wiarygodności płatniczej ich klientów i kontrahentów. Warto podkreślić, że – w porównaniu do I kwartału 2013 roku – w I kwartale 2014 roku znacząco wzrosła liczba zapytań złożonych do bazy Rejestru przez firmy z pozabankowego sektora finansowego. Odnotowaliśmy o ponad 57% więcej tego rodzaju zapytań niż przed rokiem.

Od I kwartału 2014 roku w raporcie „Wielkość i struktura bazy danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A.” publikujemy dane na temat struktury bazy Rejestru według rodzaju podmiotów umieszczających dane w naszej bazie danych. Będziemy ujawniać, ile spraw w bazie pochodzi od naszych partnerów z rynku innych niż podmioty z Grupy Kapitałowej KRUK, do której należy Rejestr Dłużników ERIF. Ze statystyk wynika, że liczba informacji gospodarczych dopisywanych do Rejestru przez partnerów z rynku przewyższa liczbę spraw dopisanych przez spółki z Grupy KRUK. Baza ta jest więc tworzona przez szerokie i wciąż rosnące grono wierzycieli z różnych branż.

Artykuł Kolejny raport Rejestru Dłużników ERIF pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. jest jedynym biurem informacji gospodarczej w Polsce, które poddaje swoją bazę cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta. Jak wynika z najnowszego raportu sporządzonego we współpracy z KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp. k. na dzień 1 lipca 2013 roku w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się ponad 1,5 mln spraw o łącznej wartości niemal 8,7 mld zł. Liczba pozytywnych informacji o terminowo regulowanych zobowiązaniach ponownie wzrosła i osiągnęła już liczbę 23 350.

Rośnie rola Rejestru jako narzędzia ułatwiającego windykację należności

Jak pokazuje raport „Wielkość i struktura bazy danych Rejestru Dłużników ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.” na dzień 1 lipca 2013 roku w Systemie ERIF figurowało 1,5 mln spraw. To niemal tyle samo, co pod koniec I kwartału 2013. Przyczyną utrzymującej się na zbliżonym poziomie liczby spraw, mimo dużej ich fluktuacji, jest aktualizacja danych w Rejestrze przez wierzycieli. Należy bowiem pamiętać, że zgodnie z przepisami Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie informacji gospodarczych wierzyciel zobowiązany jest do zaktualizowania dokonanego wpisu przede wszystkim, gdy dłużnik spłaci całość lub część zobowiązania. Spłata zobowiązania jest efektem skutecznego działania sankcji wynikających z wpisu danych osoby zadłużonej do Rejestru. Z drugiej strony, klienci, obserwując tę skuteczność, coraz chętniej uzupełniają swoje procesy windykacyjne o wpis danych dłużników do Rejestru. Trend ten skutkuje utrzymaniem liczby spraw na zbliżonym poziomie mimo dużej liczby ich wykreśleń.

Jednoczenie łączna wartość zadłużenia wpisanego do Rejestru Dłużników ERIF w porównaniu do pierwszego kwartału 2013 roku wzrosła o ponad 5% – z 8,2 mld zł do 8,7 mld zł. Warto podkreślić, że średnia wartość zadłużenia znajdującego się w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. wzrosła o 6,7% i wynosi 5,7 tys. zł.

Wykres 1. Wartość spraw w bazie Rejestru Dłużników ERIF

Sprawdzamy kontrahentów

Nawiązanie współpracy z nierzetelnym kontrahentem lub niewypłacalnym klientem jest realnym zagrożeniem dla każdego przedsiębiorcy, szczególnie w czasach gospodarczego spowolnienia. Biura informacji gospodarczej (BIG) umożliwiają uczestnikom rynku sprawdzanie rzetelności płatniczej potencjalnego kontrahenta lub klienta na podstawie danych ze wszystkich sektorów gospodarki. Instytucje finansowe kredytujące zarówno konsumentów jak i firmy korzystają regularnie z tak cennego źródła informacji. Tym bardziej, że niejednokrotnie dłużnik może mieć na swoim koncie zadłużenie wielokrotnie przewyższające przeciętną płacę w gospodarce. Tak na przykład na dzień 11 lipca 2013 roku najbardziej zadłużonym konsumentem figurującym w Rejestrze Dłużników ERIF BIG S.A. okazał się mieszkaniec województwa łódzkiego, który zalega z płatnościami na łączną kwotę ponad 3 mln zł. Natomiast najbardziej zadłużony przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą ma siedzibę w województwie lubuskim i posiada zadłużenie o wartości ponad 6 mln zł.

Weryfikacja klientów i kontrahentów, niezależnie od koniunktury gospodarczej, ale zwłaszcza w okresie stagnacji lub spowolnienia to dla instytucji finansowych i firm ograniczenie ryzyka i szansa na redukcję kosztów późniejszej windykacji. Dlatego biura informacji gospodarczej na stałe wpisały się w polski krajobraz gospodarczy. Od początku roku Rejestr Dłużników ERIF udostępnił już ponad 1,8 mln raportów na temat polskich konsumentów i firm.

Jeszcze więcej infopozytywnych

Do Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A., oprócz informacji o nieuregulowanych zadłużeniach, mogą także trafiać wpisy dotyczące terminowo spłacanych zobowiązań. W ten sposób rzetelni płatnicy mogą budować swoją pozytywną historię płatniczą. W II kwartale 2013 roku w bazie Rejestru znajdowało się już 23 350 wpisów z informacją pozytywną. To wzrost o 13% w porównaniu do I kwartału 2013 roku, a w odniesieniu do analogicznego okresu w 2012 roku – aż o 340%.

Systematyczny wzrost znaczenia informacji pozytywnej to bardzo dobra wiadomość i tendencja – mówi Edyta Szymczak z Rejestru Dłużników ERIF. – Dążymy do tego, aby Rejestr ERIF stał się synonimem kompleksowej informacji gospodarczej – i tej negatywnej i tej pozytywnej. Aby tak się stało potrzebna jest edukacja ekonomiczna naszego społeczeństwa, w którą się angażujemy aktywnie, promując informacje pozytywne. Tym bardziej cieszy nas wzrostowa tendencja i otwarte projekty w tym zakresie.

Sprawdzone dane

Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. niezmiennie pozostaje jedynym w Polsce biurem informacji gospodarczej, które poddaje stan swojej bazy cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta.

Jesteśmy przekonani, że dzięki weryfikacji przez biegłego rewidenta możemy zagwarantować klientom dostęp do sprawdzonych, aktualnych i wiarygodnych danych. Nasi klienci i partnerzy doceniają tę transparentność. Niezmiennie też zachęcamy pozostałe BIGi działające w naszym kraju do wprowadzenia takiej transparentnej polityki weryfikacji swoich baz danych. Rynek i klienci korzystający z usług BIG mogą na tym tylko skorzystać – podkreśla Edyta Szymczak.

Artykuł Coraz chętniej sprawdzamy wiarygodność płatniczą kontrahentów i klientów pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. jest jedynym biurem informacji gospodarczej, który w trosce o wiarygodność i rzetelność danych, poddaje swoją bazę cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta. Zgodnie z wynikami najnowszego raportu sporządzonego we współpracy z KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k. na dzień 2.kwietnia 2013 w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się ponad 1,5 mln spraw. Ich łączna wartość przekroczyła 8,2 mld złotych. Wśród wszystkich spraw figurujących w Rejestrze, już 21 tysięcy to wpisy pozytywne o prawidłowo uregulowanych zobowiązaniach finansowych.

Rosnące problemy ze spłatą długów

W pierwszym kwartale 2013 roku w Rejestrze Dłużników ERIF szybko przybyło spraw dotyczących niespłaconych długów. Ich liczba przekroczyła 1,5 miliona, co oznacza wzrost o 11 % w porównaniu do IV kwartału 2012 roku.

Po raz pierwszy od 2011 roku odnotowaliśmy w Rejestrze dwucyfrowy wzrost procentowy liczby spraw w ujęciu kwartalnym – podkreśla Edyta Szymczak, Prezes Zarządu Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. – Bez wątpienia polscy konsumenci oraz przedsiębiorcy coraz mocniej odczuwają gospodarcze spowolnienie. W ślad za wysokim bezrobociem i wyhamowaną konsumpcją gospodarstw domowych rosną problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań.

Każdy uczestnik rynku jest narażony na współpracę z nierzetelnym partnerem. W samym Rejestrze Dłużników ERIF liczba spraw dotyczących zadłużenia wciąż rośnie. W ciągu pierwszych trzech miesięcy 2013 roku wzrosła o 11% w odniesieniu do ostatniego kwartału 2012 roku. Dlatego też, aby zwiększyć bezpieczeństwo zawieranych transakcji, warto sprawdzać usługodawców lub klientów w rejestrach dłużników.

Coraz więcej podmiotów podejmuje działania zapobiegawcze i sprawdza rzetelność płatniczą swoich kontrahentów. Tylko w I kwartale tego roku udostępniliśmy naszym klientom ponad 1 milion raportów.- mówi Edyta Szymczak z Rejestru Dłużników ERIF.

Wykres 1. Liczba spraw w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF (w tym wpisy pozytywne)

Wzrost wartości zadłużenia

Trudności z terminową spłatą należności jeszcze wyraźniej widać po wartości niespłacanego zadłużenia, która wzrosła bardziej, niż liczba spraw. W ciągu zaledwie 3 miesięcy bieżącego roku wartość spraw znajdujących się w Rejestrze ERIF wzrosła aż o 17%, z 7 mld zł na koniec 2012 roku do ponad 8,2 mld zł na koniec I kwartału 2013 roku. Również i w tym przypadku jest to tempo kwartalnego wzrostu nie notowane od 2011 roku. Powyższą sytuację można wytłumaczyć ciągle zwiększającym się udziałem zobowiązań bankowych oraz poza bankowych co za tym idzie zwiększenie wartości średniego zadłużenia i nie symetrycznym wzrostem wartości w stosunku do ilości spraw w Rejestrze.

Wykres 2. Wartość spraw w bazie Rejestru Dłużników ERIF

Najwięcej spraw, niemal 500 tysięcy, dotyczy zadłużenia w wysokości od 1 000 do 3 000 zł. Kolejnych 470 tysięcy wpisów to zadłużenie poniżej 1 000 zł, a niemal 360 tysięcy spraw to kwoty od 3 do 10 tysięcy zł. Rekordziści są jednak zadłużeni na dużo większe kwoty. Najbardziej zadłużona osoba fizyczna figurująca w Rejestrze Dłużników ERIF ma do spłaty 2,9 mln zł. Z kolei zobowiązanie najbardziej zadłużonej firmy przekracza 9,5 mln zł.

O uregulowaniu zaległej należności warto pamiętać, aby nagle nie spotkać się z odmową kredytu, pożyczki, bądź świadczenia innej usługi. Usługodawcy coraz częściej weryfikują potencjalnych klientów czy kontrahentów w biurach informacji gospodarczej. Tylko w pierwszym kwartale 2013 roku, Rejestr Dłużników ERIF udostępnił ponad 1 mln raportów na temat terminowych i zaległych płatności.

Nadal przybywa wpisów pozytywnych

Na koniec I kwartału 2013 roku w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się prawie 21­­­­ tysięcy wpisów z informacją pozytywną. Oznacza to wzrost o 27% w porównaniu do IV kwartału 2012 roku.

Od 2012 roku promujemy budowę pozytywnej historii płatniczej. Zależy nam bowiem na wzroście świadomości uczestników rynku, jakie korzyści płyną z zamieszczania w biurze informacji gospodarczej informacji pozytywnych – wyjaśnia Edyta Szymczak z Rejestru Dłużników ERIF. – W trudnych czasach wpisy pozytywne mają znaczenie szczególne. To nie tylko dowód rzetelności potencjalnego klienta czy partnera biznesowego, ale także wyróżnianie tych, którzy niezależnie od koniunktury terminowo regulują należności – dodaje Edyta Szymczak.

Sprawdzone i wiarygodne dane

Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., jako jedyne działające w Polsce biuro informacji gospodarczej, poddaje stan swojej bazy cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta.

W ten sposób gwarantujemy naszym klientom dostęp do sprawdzonych, aktualnych i wiarygodnych danych – mówi Edyta Szymczak, Prezes Zarządu Rejestru Dłużników ERIF. Zawsze podkreślamy, że wprowadzenie jednolitych standardów związanych z weryfikacją baz danych gospodarczych poprawi transparentność na rynku wymiany informacji gospodarczej, co będzie korzystne dla wszystkich uczestników rynku. Liczymy na to, że pozostałe dwa biura informacji gospodarczej funkcjonujące na polskim rynku również przyjmą tę dobrą praktykę.

Artykuł Konsumenci i firmy coraz częściej sprawdzani w rejestrach dłużników pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..