Patrząc na strukturę kategorii poszczególnych spraw figurujących w bazie Rejestru, wśród nieuregulowanych rachunków konsumenckich nadal dominują te, które powstały z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek. Stanowią one bowiem aż 52% wszystkich spraw dotyczących klientów indywidualnych. Z kolei wśród niespłaconych zobowiązań przedsiębiorców najwięcej spraw dotyczy usług multimedialnych. Stanowią one również 52% wszystkich nieuregulowanych przez firmy zobowiązań dopisanych do Rejestru.

I kwartał 2016 roku potwierdza, że sukcesywnie rośnie liczba spraw negatywnych w Rejestrze, czyli tych o niespłaconych zobowiązaniach. W porównaniu do I kwartału 2015 roku, kiedy liczba ta wynosiła niemal 2 mln informacji negatywnych, w I kwartale 2016 roku nastąpił wzrost o 27%, osiągając wielkość ponad 2,5 mln.

Warto zauważyć, że w I kwartale 2016 roku Rejestr Dłużników ERIF pobił kolejny rekord. Przekroczony został próg 2,1 mln wpisów pozytywnych! Sukcesywny rozwój tej kategorii informacji w bazie Rejestru rozpoczął się już w 2014 roku, by w trzecim kwartale 2015 odnotować wysoką dynamikę przyrostu, utrzymującą się w kolejnych kwartałach. W całym 2015 roku liczba wpisów pozytywnych wzrosła niemal pięciokrotnie, dzięki czemu udział informacji pozytywnych w łącznym wolumenie danych zwiększył się z 20% I kwartale 2015 roku do 45% w I kwartale 2016.

Obok wzrostu liczby danych pozytywnych na szczególną uwagę zasługuje fakt, że aż 73% zobowiązań związanych z informacjami pozytywnymi dostępnymi w bazie Rejestru Dłużników ERIF spłacanych jest w terminie zapadalności lub nawet jeszcze przed nim, co świadczy o wysokiej jakości udostępnianych danych do potwierdzania profilu rzetelnego płatnika.

Rejestr aktywnie podejmuje działania w kierunku propagowania idei korzystania z danych pozytywnych oraz kształtowania nawyków ich gromadzenia przez konsumentów i przedsiębiorców. Dlatego też w ubiegłym roku Rejestr Dłużników ERIF zainicjował Dzień Informacji Pozytywnej, który obchodzony jest cyklicznie 21 maja. Jego celem jest zwrócenie uwagi na to, jak ważne jest budowanie pozytywnej historii płatniczej na podstawie zobowiązań pochodzących z różnych sektorów usług i produktów, zarówno finansowych, jak i niefinansowych.

Zachęcamy również do zapoznania się z poniższą infografiką. Przedstawia ona zmiany, jakie od poprzedniego raportu zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w I kwartale 2016 roku.

Artykuł Raport Rejestru za I kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Dzięki regularnej weryfikacji bazy danych Rejestr Dłużników ERIF gwarantuje swoim klientom dostęp do rzetelnych, aktualnych danych. Ich jakość jest bardzo ważna i doceniana przez naszych klientów, Może o tym świadczyć zauważalny wzrost liczby udostępnianych z bazy Rejestru raportów. W całym 2013 roku Rejestr udostępnił ich ponad 3,6 mln. Pokazuje to również, że baza Rejestru staje się nieodłącznym elementem procesów oceny ryzyka oraz wiarygodności płatniczej naszych Partnerów.

Liczba udostępnionych przez nas w 2013 roku raportów z informacjami gospodarczymi na temat firm i konsumentów odpowiada 10% wszystkich mieszkańców naszego kraju .Aby lepiej zobrazować tę skalę, można by było stwierdzić, że w minionym roku w Rejestrze Dłużników ERIF sprawdzono sytuację płatniczą co dziesiątego Polaka. Dowodzi to, jak ważna dla firm i instytucji z różnych branż jest kompleksowa weryfikacja sytuacji płatniczej. Dodatkowo świadczy to także o tym, że biura informacji gospodarczej w Polsce ugruntowały sobie pozycję jednego z ważniejszych źródeł danych na temat wiarygodności płatniczej. Spodziewamy się, że zainteresowanie informacjami gospodarczymi udostępnianymi przez BIGi nadal będzie rosło. – mówi Edyta Szymczak, prezes zarządu Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A.

Na dzień 2 stycznia 2014 roku w Rejestrze znajdowało się 1,8 mln spraw o wartości blisko 10 mld złotych. Wartość zadłużenia Polaków w BIG rośnie. Porównując dane z końca 2012 roku z danymi z końca 2013 roku w Rejestrze Dłużników ERIF o blisko 24% wzrosła liczba spraw, a ich łączna wartość urosła o niemal 29%.

Jak można wywnioskować z raportu za IV kwartał 2013 roku „Wielkość i struktura bazy danych Rejestru Dłużników ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.” coraz więcej konsumentów ma kłopot ze spłatą zobowiązań o wyższej wartości. Od października do grudnia ubiegłego roku (w porównaniu z III kwartałem 2013 roku) o ok. 10% procent wzrosła liczba spraw dotyczących zadłużenia na kwotę 1 tys. – 10 tys. zł. Może to wynikać z tego, że w październiku do BIG zaczęły trafiać wpisy dotyczące braku spłaty kredytów i pożyczek krótkoterminowych zaciągniętych przez konsumentów we wcześniejszych okresach.

Zanim zdecydujemy się na kredyt czy pożyczkę, zastanówmy się, czy nas na nią stać. Zadajmy sobie pytania, czy po opłaceniu stałych rachunków i odliczeniu niezbędnych wydatków, będziemy mogli spłacać zaciągnięte zobowiązania. Czy zdajemy sobie sprawę, jakie są konsekwencje wynikające ze znalezienia się w BIG za nie spłacanie zobowiązań finansowych – mówi Edyta Szymczak, prezes zarządu Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A.

Warto pamiętać, że informację o długu można dopisać do każdego biura informacji gospodarczej. Taki wpis o niespłacanych ratach kredytu lub pożyczki, czy o nieopłaconych rachunkach może utrudnić otrzymanie kredytu, pożyczki, zakupy na raty, czy zakup usługi abonamentowej.

Ważną informacją jest również stale zwiększające się zadłużenie alimentacyjne Polaków. Z tytułu nieuregulowanych należności alimentacyjnych w III kwartale 2013 roku, w Rejestrze Dłużników ERIF BIG S.A. znajdowało się ponad 71 tys. spraw na łączną kwotę zadłużenia przekraczającą 1,2 mld złotych. W IV kwartale natomiast ta wartość zwiększyła się aż o 200 mln złotych i stanowiła 14,6% udziału wartościowego całej bazy danych Rejestru.

Artykuł Problem zadłużenia nie traci na aktualności pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. jest jedynym biurem informacji gospodarczej w Polsce, które poddaje swoją bazę cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta. Jak wynika z najnowszego raportu sporządzonego we współpracy z KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp. k. na dzień 1 lipca 2013 roku w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się ponad 1,5 mln spraw o łącznej wartości niemal 8,7 mld zł. Liczba pozytywnych informacji o terminowo regulowanych zobowiązaniach ponownie wzrosła i osiągnęła już liczbę 23 350.

Rośnie rola Rejestru jako narzędzia ułatwiającego windykację należności

Jak pokazuje raport „Wielkość i struktura bazy danych Rejestru Dłużników ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.” na dzień 1 lipca 2013 roku w Systemie ERIF figurowało 1,5 mln spraw. To niemal tyle samo, co pod koniec I kwartału 2013. Przyczyną utrzymującej się na zbliżonym poziomie liczby spraw, mimo dużej ich fluktuacji, jest aktualizacja danych w Rejestrze przez wierzycieli. Należy bowiem pamiętać, że zgodnie z przepisami Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie informacji gospodarczych wierzyciel zobowiązany jest do zaktualizowania dokonanego wpisu przede wszystkim, gdy dłużnik spłaci całość lub część zobowiązania. Spłata zobowiązania jest efektem skutecznego działania sankcji wynikających z wpisu danych osoby zadłużonej do Rejestru. Z drugiej strony, klienci, obserwując tę skuteczność, coraz chętniej uzupełniają swoje procesy windykacyjne o wpis danych dłużników do Rejestru. Trend ten skutkuje utrzymaniem liczby spraw na zbliżonym poziomie mimo dużej liczby ich wykreśleń.

Jednoczenie łączna wartość zadłużenia wpisanego do Rejestru Dłużników ERIF w porównaniu do pierwszego kwartału 2013 roku wzrosła o ponad 5% – z 8,2 mld zł do 8,7 mld zł. Warto podkreślić, że średnia wartość zadłużenia znajdującego się w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. wzrosła o 6,7% i wynosi 5,7 tys. zł.

Wykres 1. Wartość spraw w bazie Rejestru Dłużników ERIF

Sprawdzamy kontrahentów

Nawiązanie współpracy z nierzetelnym kontrahentem lub niewypłacalnym klientem jest realnym zagrożeniem dla każdego przedsiębiorcy, szczególnie w czasach gospodarczego spowolnienia. Biura informacji gospodarczej (BIG) umożliwiają uczestnikom rynku sprawdzanie rzetelności płatniczej potencjalnego kontrahenta lub klienta na podstawie danych ze wszystkich sektorów gospodarki. Instytucje finansowe kredytujące zarówno konsumentów jak i firmy korzystają regularnie z tak cennego źródła informacji. Tym bardziej, że niejednokrotnie dłużnik może mieć na swoim koncie zadłużenie wielokrotnie przewyższające przeciętną płacę w gospodarce. Tak na przykład na dzień 11 lipca 2013 roku najbardziej zadłużonym konsumentem figurującym w Rejestrze Dłużników ERIF BIG S.A. okazał się mieszkaniec województwa łódzkiego, który zalega z płatnościami na łączną kwotę ponad 3 mln zł. Natomiast najbardziej zadłużony przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą ma siedzibę w województwie lubuskim i posiada zadłużenie o wartości ponad 6 mln zł.

Weryfikacja klientów i kontrahentów, niezależnie od koniunktury gospodarczej, ale zwłaszcza w okresie stagnacji lub spowolnienia to dla instytucji finansowych i firm ograniczenie ryzyka i szansa na redukcję kosztów późniejszej windykacji. Dlatego biura informacji gospodarczej na stałe wpisały się w polski krajobraz gospodarczy. Od początku roku Rejestr Dłużników ERIF udostępnił już ponad 1,8 mln raportów na temat polskich konsumentów i firm.

Jeszcze więcej infopozytywnych

Do Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A., oprócz informacji o nieuregulowanych zadłużeniach, mogą także trafiać wpisy dotyczące terminowo spłacanych zobowiązań. W ten sposób rzetelni płatnicy mogą budować swoją pozytywną historię płatniczą. W II kwartale 2013 roku w bazie Rejestru znajdowało się już 23 350 wpisów z informacją pozytywną. To wzrost o 13% w porównaniu do I kwartału 2013 roku, a w odniesieniu do analogicznego okresu w 2012 roku – aż o 340%.

Systematyczny wzrost znaczenia informacji pozytywnej to bardzo dobra wiadomość i tendencja – mówi Edyta Szymczak z Rejestru Dłużników ERIF. – Dążymy do tego, aby Rejestr ERIF stał się synonimem kompleksowej informacji gospodarczej – i tej negatywnej i tej pozytywnej. Aby tak się stało potrzebna jest edukacja ekonomiczna naszego społeczeństwa, w którą się angażujemy aktywnie, promując informacje pozytywne. Tym bardziej cieszy nas wzrostowa tendencja i otwarte projekty w tym zakresie.

Sprawdzone dane

Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. niezmiennie pozostaje jedynym w Polsce biurem informacji gospodarczej, które poddaje stan swojej bazy cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta.

Jesteśmy przekonani, że dzięki weryfikacji przez biegłego rewidenta możemy zagwarantować klientom dostęp do sprawdzonych, aktualnych i wiarygodnych danych. Nasi klienci i partnerzy doceniają tę transparentność. Niezmiennie też zachęcamy pozostałe BIGi działające w naszym kraju do wprowadzenia takiej transparentnej polityki weryfikacji swoich baz danych. Rynek i klienci korzystający z usług BIG mogą na tym tylko skorzystać – podkreśla Edyta Szymczak.

Artykuł Coraz chętniej sprawdzamy wiarygodność płatniczą kontrahentów i klientów pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..