Najczęściej problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań finansowych mają mężczyźni. Stanowią oni ok. 65% osób zadłużonych w Polsce (ok. 1,1 mln konsumentów). Kobiety zalegają z kolei ze spłatami w 35% przypadków (593 tys.). Najbardziej zadłużoną grupą wiekową są osoby w wieku 31-46 lat. Na koniec I kwartału 2017 r. było to 721 tys. konsumentów. Drugie miejsce w zestawieniu zajmuje starsze pokolenie Polaków w wieku 47-65 lat (541 tys.).
Ze statystyk biura informacji gospodarczej ERIF wynika, że osób, które gromadzą informacje pozytywne o terminowo opłacanych przez siebie rachunkach, czynszach, ratach kredytów, fakturach i innych zobowiązaniach finansowych, jest w Polsce zdecydowanie mniej, bo 504 tys.

– Taka sytuacja może wynikać z tego, że rynek wymiany informacji gospodarczej dopiero od niedawna rozwija się o dodatkowe dane, do których należą pozytywne wpisy o terminowo i sumiennie regulowanych zobowiązaniach finansowych – komentuje Edyta Szymczak, prezes zarządu ERIF BIG S.A. – Jednak z naszych analiz wynika, że dynamiczny trend wzrostu danych pozytywnych w bazie ERIF przez kolejne kwartały powinien się utrzymywać. Polacy coraz częściej dostrzegają i doceniają różnicę pomiędzy nieposiadaniem wpisu negatywnego, czyli tzw. czystym kontem w BIG, a posiadaniem wpisów pozytywnych. Zaczynają dostrzegać ważną rolę, jaką w codziennym życiu odgrywa wizerunek rzetelnego płatnika. Widzą, że budowanie pozytywnej historii płatniczej może przynieść im szereg korzyści.

Zachęcamy do zapoznania się z infografiką dotyczących najważniejszych zmian w bazie danych ERIF BIG po I kwartale 2017 roku.

Artykuł Raport ERIF za I kwartał 2017 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Na koniec IV kwartału 2016 roku liczba zobowiązań zawartych w bazie ERIF BIG S.A. wyniosła 6,3 mln zł, co oznacza, że w porównaniu do końca 2015 roku wzrosła o 56%. Zwiększeniu uległa zarówno liczba informacji negatywnych (o 15%), jak i pozytywnych (o 117%). Ogólna wartość zobowiązań zawartych w bazie ERIF BIG S.A. na koniec 2016 roku wyniosła 27,3 mld zł, co daje wzrost w ciągu roku o 35%. Liczba raportów, udostępnionych różnym interesariuszom w 2016 r. przez ERIF BIG S.A., wzrosła zaś o 53%.

Zachęcamy do zapoznania się z poniższą infografiką prezentującą strukturę danych i dynamikę zmian, które zaszły w bazie ERIF w IV kwartale 2016 roku.

Artykuł Raport ERIF za IV kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Warto podkreślić, że wśród wszystkich wpisów wciąż dynamicznie rośnie udział spraw pozytywnych. Aktualnie ERIF zawiera już ponad 3 mln informacji pozytywnych, co oznacza, że w porównaniu do poprzedniego kwartału 2016 roku ich ilość wzrosła o 23%. W sumie pozytywne wpisy stanowią już niemal 52% wszystkich informacji zawartych w bazie danych ERIF BIG S.A.

Struktura tytułów zadłużeń konsumentów przedstawia się podobnie do poprzedniego kwartału. Najwięcej, bo aż 52% spraw, związane jest z nieuregulowanymi zobowiązaniami z tytułu kredytów i pożyczek. Sporą część negatywnych wpisów klientów indywidualnych stanowią także niespłacone rachunki za usługi multimedialne (29%) oraz alimenty (15%). Tymczasem wśród nieopłaconych zobowiązań przedsiębiorców kolejny raz dominują opłaty za usługi multimedialne (59%) oraz z tytułu ubezpieczeń (28%).

Już po trzecim kwartale można stwierdzić, że 2016 rok jest absolutnie rekordowy pod względem ilości udostępnionych przez ERIF raportów. Od początku roku wygenerowanych zostało niemal 6,2 mln raportów.

Zachęcamy do zapoznania się z poniższą infografiką prezentującą strukturę danych i dynamikę zmian, które zaszły w bazie ERIF w III kwartale 2016 roku.

Artykuł Raport ERIF za III kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Analizując strukturę kategorii poszczególnych spraw figurujących w bazie Rejestru, największy udział wśród nieopłaconych rachunków konsumenckich odnotowano po raz kolejny z tytułu kredytów i pożyczek – to ponad 52% wszystkich spraw klientów indywidualnych. Sporą część wpisów dotyczących konsumentów – odpowiednio 29% i 16% – stanowią nieuregulowane rachunki za usługi multimedialne oraz alimenty. Z kolei wśród nieopłaconych zobowiązań przedsiębiorców dominują opłaty za usługi multimedialne (57%) oraz z tytułu ubezpieczeń (29%).

Na szczególną uwagę zasługuje fakt, że w Rejestrze Dłużników ERIF nadal dynamicznie rośnie udział spraw pozytywnych. Tego typu wpisów w bazie jest już ponad 2,5 mln. Po I kwartale 2016 roku liczyły one nieco ponad 45%, natomiast po II kwartale 2016 roku informacje pozytywne stanowią już blisko 50% wszystkich wpisów znajdujących się w bazie Rejestru Dłużników ERIF.

Warto również podkreślić, że od momentu wejścia w życie zmian Ustawy Kodeks karny, w bazie Rejestru widać wyraźny wzrost spraw dopisywanych przez sądy i jednostki samorządu terytorialnego (JST). Od ponad roku sądy powszechne  mają obowiązek zgłaszania do wszystkich działających w Polsce biur informacji gospodarczej należności dotyczących niespłaconych zobowiązań z tytułu grzywien, nawiązek na rzecz Skarbu Państwa, kwot pieniężnych stanowiących przedmiot przepadku, a także kosztów sądowych czy pieniężnych kar porządkowych. JST natomiast – zaległości dotyczące alimentów i braku opłaty za pobyt dziecka w pieczy zastępczej. Na koniec czerwca 2015 roku liczba takich spraw w Rejestrze sięgała 99,5 tys., podczas gdy wynik ostatniego audytu wskazuje już liczbę 440 tys. Oznacza to, że w ciągu ostatniego roku nastąpił gwałtowny wzrost wpisów tego typu spraw o przeszło 342%.

Systematycznie i wyraźnie wzrasta również ilość pobranych z bazy raportów – w 2014 roku wygenerowano ich 4,8 mln, rok później udostępnionych zostało 5,7 mln raportów, a na koniec II kwartału 2016 roku osiągnięto już liczbę 4 mln pobrań.

Artykuł Raport Rejestru za II kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Patrząc na strukturę kategorii poszczególnych spraw figurujących w bazie Rejestru, wśród nieuregulowanych rachunków konsumenckich nadal dominują te, które powstały z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek. Stanowią one bowiem aż 52% wszystkich spraw dotyczących klientów indywidualnych. Z kolei wśród niespłaconych zobowiązań przedsiębiorców najwięcej spraw dotyczy usług multimedialnych. Stanowią one również 52% wszystkich nieuregulowanych przez firmy zobowiązań dopisanych do Rejestru.

I kwartał 2016 roku potwierdza, że sukcesywnie rośnie liczba spraw negatywnych w Rejestrze, czyli tych o niespłaconych zobowiązaniach. W porównaniu do I kwartału 2015 roku, kiedy liczba ta wynosiła niemal 2 mln informacji negatywnych, w I kwartale 2016 roku nastąpił wzrost o 27%, osiągając wielkość ponad 2,5 mln.

Warto zauważyć, że w I kwartale 2016 roku Rejestr Dłużników ERIF pobił kolejny rekord. Przekroczony został próg 2,1 mln wpisów pozytywnych! Sukcesywny rozwój tej kategorii informacji w bazie Rejestru rozpoczął się już w 2014 roku, by w trzecim kwartale 2015 odnotować wysoką dynamikę przyrostu, utrzymującą się w kolejnych kwartałach. W całym 2015 roku liczba wpisów pozytywnych wzrosła niemal pięciokrotnie, dzięki czemu udział informacji pozytywnych w łącznym wolumenie danych zwiększył się z 20% I kwartale 2015 roku do 45% w I kwartale 2016.

Obok wzrostu liczby danych pozytywnych na szczególną uwagę zasługuje fakt, że aż 73% zobowiązań związanych z informacjami pozytywnymi dostępnymi w bazie Rejestru Dłużników ERIF spłacanych jest w terminie zapadalności lub nawet jeszcze przed nim, co świadczy o wysokiej jakości udostępnianych danych do potwierdzania profilu rzetelnego płatnika.

Rejestr aktywnie podejmuje działania w kierunku propagowania idei korzystania z danych pozytywnych oraz kształtowania nawyków ich gromadzenia przez konsumentów i przedsiębiorców. Dlatego też w ubiegłym roku Rejestr Dłużników ERIF zainicjował Dzień Informacji Pozytywnej, który obchodzony jest cyklicznie 21 maja. Jego celem jest zwrócenie uwagi na to, jak ważne jest budowanie pozytywnej historii płatniczej na podstawie zobowiązań pochodzących z różnych sektorów usług i produktów, zarówno finansowych, jak i niefinansowych.

Zachęcamy również do zapoznania się z poniższą infografiką. Przedstawia ona zmiany, jakie od poprzedniego raportu zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w I kwartale 2016 roku.

Artykuł Raport Rejestru za I kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Wśród zadłużeń konsumenckich największy udział w ujęciu ilościowym odnotowano z tytułu niespłaconych kredytów i pożyczek, które stanowią 45% wszystkich spraw dotyczących konsumentów, z tytułu nieuregulowanych rachunków za multimedia – odpowiednio 30% oraz wcześniej alimentów – 8%. Z kolei wśród nieopłaconych zobowiązań przedsiębiorców dominują opłaty za usługi multimedialne – 58% oraz z tytułu ubezpieczeń – 25%. 

Warto także zwrócić uwagę na dynamiczny przyrost informacji pozytywnych. Liczba spraw związanych z terminowymi płatnościami na koniec IV kwartału 2015 roku wyniosła 1,6 mln. To aż o 357% więcej informacji pozytywnych niż w IV kwartale 2014 roku.

Wspomniany raport jest nie tylko podsumowaniem IV kwartału 2015 roku, ale przede wszystkim daje pełny pogląd na cały ubiegły rok. Dlatego też nie sposób nie wspomnieć o zmianach, które miały bezpośredni wpływ na strukturę i wielkość bazy Rejestru. Najważniejszą z nich była lipcowa zmiana legislacyjna modyfikująca Kodeks Karny. Na jej podstawie jednostki samorządu terytorialnego oraz sądy mają obowiązek zgłaszać m. in.: osoby niepłacące alimentów czy nieregulujące prawomocnie zasądzonych grzywien do każdego z czterech biur informacji gospodarczej działających w Polsce, a nie jak do tej pory – tylko do jednego, wybranego. Więcej na ten temat można przeczytać tutaj.

Zachęcamy także do zapoznania się z poniższą infografiką, gdzie zaprezentowano zmiany, jakie zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w IV kwartale 2015 roku.

Artykuł Raport Rejestru za IV kwartał 2015 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Wśród nieopłaconych rachunków konsumenckich największy udział w ujęciu wartościowym odnotowano z tytułu kredytów i pożyczek, które stanowią 44% wszystkich spraw dotyczących konsumentów, zadłużeń wobec jednostek samorządowych – odpowiednio 27% oraz rachunków za multimedia – 8%.

Z kolei wśród nieuregulowanych zobowiązań przedsiębiorców dominują opłaty za usługi multimedialne – 36%, z tytułu leasingu – 19% oraz zobowiązania wynikające z zawartych umów ubezpieczeniowych – 7%.

Dodatkowo warto zwrócić szczególną uwagę na niezwykle dynamiczny przyrost liczby informacji pozytywnych znajdujących się w bazie Rejestru. W ciągu trzech ostatnich miesięcy odnotowano skok o aż 120%, co w rezultacie daje 1,4 mln wpisów pozytywnych. Są to głównie terminowo spłacone zobowiązania finansowe, takie jak pożyczki czy kredyty.

Systematycznie rośnie również ilość pobranych z bazy raportów, która na koniec III kwartału osiągnęła liczbę 4,1 mln pobrań.

Jak w każdym kwartale, poniższe dane zostały zweryfikowane przez niezależnego biegłego rewidenta – KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k.

Na zamieszczonej poniżej infografice zostały zaprezentowane zmiany, jakie zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w ciągu ostatnich trzech miesięcy.

Infografika raport Rejestru Dłużników ERIF za III kw. 2015

Artykuł Raport Rejestru za III kwartał 2015 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Kolejny raz odnotowano wzrost liczby informacji pozytywnych. Na koniec II kwartału 2015 roku było ich  ponad 0,6 mln. W porównaniu do I kwartału 2015 roku oznacza to wzrost ich liczby o 24%. Na szczególną uwagę zasługuje fakt, że w porównaniu do analogicznego okresu 2014 roku wzrost ten wzrósł o ponad 1200%.

Warto także zwrócić uwagę, że porównaniu do pierwszych trzech miesięcy 2015 roku ilość pobranych raportów kredytowychzwiększyła się dokładnie o 100% i wyniosła 2,8 mln.

Weryfikacji danych znajdujących się w raporcie dokonał niezależny biegły rewident – KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k.

Zamieszczona poniżej  infografika przedstawia zmiany, jakie zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF na koniec II kwartału 2015 roku.

Artykuł Raport Rejestru za II kwartał 2015 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Na uwagę zasługuje wzrost liczby informacji pozytywnych. Na koniec IV kwartału 2014 roku w rejestrze znajdowało się blisko 0,35 mlnwpisów pozytywnych, a na koniec I kwartału 2015 roku było ich już ponad 0,5 mln. To wzrost aż o 44%.

Systematycznie rośnie liczba pobieranych raportów kredytowych. W okresie od 1 stycznia 2015 roku do 31 marca 2015 roku wyniosła ona 1,4 mln szt. Oznacza to, że w porównaniu do analogicznego okresu 2014 roku liczba pobranych raportów zwiększyła się o ok. 26%.

Jak co kwartał, dane znajdujące się w dokumencie zostały zweryfikowane przez niezależnego biegłego rewidenta – KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k.

Poniżej prezentujemy infografikę, na której widać zmiany, jakie nastąpiły w bazie danych Rejestru po pierwszych trzech miesiącach 2015 roku.

Infografika Weryfikacja bazy I Kw. 2015

Artykuł Raport Rejestru za I kwartał 2015 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Poniżej prezentujemy Państwu wyniki z raportu w formie przejrzystej grafiki, która pozwala na szybkie zapoznanie się z jakością i dynamiką zmian zachodzących w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF po kolejnych kwartałach.

Artykuł Rośnie liczba spraw w Rejestrze Dłużników ERIF pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..