Analizując strukturę kategorii poszczególnych spraw figurujących w bazie Rejestru, największy udział wśród nieopłaconych rachunków konsumenckich odnotowano po raz kolejny z tytułu kredytów i pożyczek – to ponad 52% wszystkich spraw klientów indywidualnych. Sporą część wpisów dotyczących konsumentów – odpowiednio 29% i 16% – stanowią nieuregulowane rachunki za usługi multimedialne oraz alimenty. Z kolei wśród nieopłaconych zobowiązań przedsiębiorców dominują opłaty za usługi multimedialne (57%) oraz z tytułu ubezpieczeń (29%).

Na szczególną uwagę zasługuje fakt, że w Rejestrze Dłużników ERIF nadal dynamicznie rośnie udział spraw pozytywnych. Tego typu wpisów w bazie jest już ponad 2,5 mln. Po I kwartale 2016 roku liczyły one nieco ponad 45%, natomiast po II kwartale 2016 roku informacje pozytywne stanowią już blisko 50% wszystkich wpisów znajdujących się w bazie Rejestru Dłużników ERIF.

Warto również podkreślić, że od momentu wejścia w życie zmian Ustawy Kodeks karny, w bazie Rejestru widać wyraźny wzrost spraw dopisywanych przez sądy i jednostki samorządu terytorialnego (JST). Od ponad roku sądy powszechne  mają obowiązek zgłaszania do wszystkich działających w Polsce biur informacji gospodarczej należności dotyczących niespłaconych zobowiązań z tytułu grzywien, nawiązek na rzecz Skarbu Państwa, kwot pieniężnych stanowiących przedmiot przepadku, a także kosztów sądowych czy pieniężnych kar porządkowych. JST natomiast – zaległości dotyczące alimentów i braku opłaty za pobyt dziecka w pieczy zastępczej. Na koniec czerwca 2015 roku liczba takich spraw w Rejestrze sięgała 99,5 tys., podczas gdy wynik ostatniego audytu wskazuje już liczbę 440 tys. Oznacza to, że w ciągu ostatniego roku nastąpił gwałtowny wzrost wpisów tego typu spraw o przeszło 342%.

Systematycznie i wyraźnie wzrasta również ilość pobranych z bazy raportów – w 2014 roku wygenerowano ich 4,8 mln, rok później udostępnionych zostało 5,7 mln raportów, a na koniec II kwartału 2016 roku osiągnięto już liczbę 4 mln pobrań.

Artykuł Raport Rejestru za II kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Patrząc na strukturę kategorii poszczególnych spraw figurujących w bazie Rejestru, wśród nieuregulowanych rachunków konsumenckich nadal dominują te, które powstały z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek. Stanowią one bowiem aż 52% wszystkich spraw dotyczących klientów indywidualnych. Z kolei wśród niespłaconych zobowiązań przedsiębiorców najwięcej spraw dotyczy usług multimedialnych. Stanowią one również 52% wszystkich nieuregulowanych przez firmy zobowiązań dopisanych do Rejestru.

I kwartał 2016 roku potwierdza, że sukcesywnie rośnie liczba spraw negatywnych w Rejestrze, czyli tych o niespłaconych zobowiązaniach. W porównaniu do I kwartału 2015 roku, kiedy liczba ta wynosiła niemal 2 mln informacji negatywnych, w I kwartale 2016 roku nastąpił wzrost o 27%, osiągając wielkość ponad 2,5 mln.

Warto zauważyć, że w I kwartale 2016 roku Rejestr Dłużników ERIF pobił kolejny rekord. Przekroczony został próg 2,1 mln wpisów pozytywnych! Sukcesywny rozwój tej kategorii informacji w bazie Rejestru rozpoczął się już w 2014 roku, by w trzecim kwartale 2015 odnotować wysoką dynamikę przyrostu, utrzymującą się w kolejnych kwartałach. W całym 2015 roku liczba wpisów pozytywnych wzrosła niemal pięciokrotnie, dzięki czemu udział informacji pozytywnych w łącznym wolumenie danych zwiększył się z 20% I kwartale 2015 roku do 45% w I kwartale 2016.

Obok wzrostu liczby danych pozytywnych na szczególną uwagę zasługuje fakt, że aż 73% zobowiązań związanych z informacjami pozytywnymi dostępnymi w bazie Rejestru Dłużników ERIF spłacanych jest w terminie zapadalności lub nawet jeszcze przed nim, co świadczy o wysokiej jakości udostępnianych danych do potwierdzania profilu rzetelnego płatnika.

Rejestr aktywnie podejmuje działania w kierunku propagowania idei korzystania z danych pozytywnych oraz kształtowania nawyków ich gromadzenia przez konsumentów i przedsiębiorców. Dlatego też w ubiegłym roku Rejestr Dłużników ERIF zainicjował Dzień Informacji Pozytywnej, który obchodzony jest cyklicznie 21 maja. Jego celem jest zwrócenie uwagi na to, jak ważne jest budowanie pozytywnej historii płatniczej na podstawie zobowiązań pochodzących z różnych sektorów usług i produktów, zarówno finansowych, jak i niefinansowych.

Zachęcamy również do zapoznania się z poniższą infografiką. Przedstawia ona zmiany, jakie od poprzedniego raportu zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w I kwartale 2016 roku.

Artykuł Raport Rejestru za I kwartał 2016 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Wśród nieopłaconych rachunków konsumenckich największy udział w ujęciu wartościowym odnotowano z tytułu kredytów i pożyczek, które stanowią 44% wszystkich spraw dotyczących konsumentów, zadłużeń wobec jednostek samorządowych – odpowiednio 27% oraz rachunków za multimedia – 8%.

Z kolei wśród nieuregulowanych zobowiązań przedsiębiorców dominują opłaty za usługi multimedialne – 36%, z tytułu leasingu – 19% oraz zobowiązania wynikające z zawartych umów ubezpieczeniowych – 7%.

Dodatkowo warto zwrócić szczególną uwagę na niezwykle dynamiczny przyrost liczby informacji pozytywnych znajdujących się w bazie Rejestru. W ciągu trzech ostatnich miesięcy odnotowano skok o aż 120%, co w rezultacie daje 1,4 mln wpisów pozytywnych. Są to głównie terminowo spłacone zobowiązania finansowe, takie jak pożyczki czy kredyty.

Systematycznie rośnie również ilość pobranych z bazy raportów, która na koniec III kwartału osiągnęła liczbę 4,1 mln pobrań.

Jak w każdym kwartale, poniższe dane zostały zweryfikowane przez niezależnego biegłego rewidenta – KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k.

Na zamieszczonej poniżej infografice zostały zaprezentowane zmiany, jakie zaszły w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. w ciągu ostatnich trzech miesięcy.

Infografika raport Rejestru Dłużników ERIF za III kw. 2015

Artykuł Raport Rejestru za III kwartał 2015 roku pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Infografika baza ERIF II kwartał 2014

Artykuł Raport Rejestru Dłużników ERIF za II kwartał 2014 pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Na dzień 1 kwietnia 2014 roku w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się ponad 1,8 mln spraw o łącznej wartości blisko 10,3 mld zł. Liczba spraw znajdujących się w Rejestrze na koniec I kwartału 2014 roku wzrosła w porównaniu do analogicznego okresu 2013 roku niemal o 19%, a ich łączna wartość zwiększyła się o blisko 25%.

W I kwartale 2014 roku w porównaniu do IV kwartału 2013 roku liczba spraw wpisanych do Rejestru wzrosła o ponad 2%, a łączna wartość spraw wzrosła niemal o 5 %.

Warto zwrócić uwagę, że na koniec I kwartału 2014 roku zdecydowanie dominowały sprawy, których kwota zadłużenia wynosi od 1 do 10 tys. złotych, z czego aż 58% to sprawy z przedziału kwotowego od 1 do 3 tys. zł. Wynika z tego, że nadal są to zadłużenia leżące w zasięgu możliwości spłaty kredytobiorcy przy odpowiedniej strategii i przygotowaniu oraz konsekwentnej realizacji domowych planów budżetowych.
Ponad połowa spraw konsumenckich dotyczyła niespłaconych kredytów lub pożyczek. To ważna informacja. Pokazuje ona bowiem, że konsumenci mają poważne kłopoty ze spłatą zobowiązań zaciągniętych nie tylko wobec banków, które mają najwyższy priorytet w regulowaniu zobowiązań. ale również wobec firm pożyczkowych, Jak wynika z raportu opublikowanego przez KPF „Sytuacja na Rynku Consumer Finance – I kwartał 2014”, w ciągu pierwszych trzech miesięcy 2014 roku nieznacznie wzrosła liczba konsumentów, którzy mają duży problem z terminową spłatą zobowiązań z tytułu umowy kredytu lub pożyczki. Tendencję tę odzwierciedlają także dane z ostatniego raportu naszego Rejestru.

W ciągu pierwszych trzech miesięcy 2014 roku Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. udostępnił swoim Partnerom ponad 1 mln raportów z informacjami na temat wiarygodności płatniczej ich klientów i kontrahentów. Warto podkreślić, że – w porównaniu do I kwartału 2013 roku – w I kwartale 2014 roku znacząco wzrosła liczba zapytań złożonych do bazy Rejestru przez firmy z pozabankowego sektora finansowego. Odnotowaliśmy o ponad 57% więcej tego rodzaju zapytań niż przed rokiem.

Od I kwartału 2014 roku w raporcie „Wielkość i struktura bazy danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A.” publikujemy dane na temat struktury bazy Rejestru według rodzaju podmiotów umieszczających dane w naszej bazie danych. Będziemy ujawniać, ile spraw w bazie pochodzi od naszych partnerów z rynku innych niż podmioty z Grupy Kapitałowej KRUK, do której należy Rejestr Dłużników ERIF. Ze statystyk wynika, że liczba informacji gospodarczych dopisywanych do Rejestru przez partnerów z rynku przewyższa liczbę spraw dopisanych przez spółki z Grupy KRUK. Baza ta jest więc tworzona przez szerokie i wciąż rosnące grono wierzycieli z różnych branż.

Artykuł Kolejny raport Rejestru Dłużników ERIF pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Dzięki regularnej weryfikacji bazy danych Rejestr Dłużników ERIF gwarantuje swoim klientom dostęp do rzetelnych, aktualnych danych. Ich jakość jest bardzo ważna i doceniana przez naszych klientów, Może o tym świadczyć zauważalny wzrost liczby udostępnianych z bazy Rejestru raportów. W całym 2013 roku Rejestr udostępnił ich ponad 3,6 mln. Pokazuje to również, że baza Rejestru staje się nieodłącznym elementem procesów oceny ryzyka oraz wiarygodności płatniczej naszych Partnerów.

Liczba udostępnionych przez nas w 2013 roku raportów z informacjami gospodarczymi na temat firm i konsumentów odpowiada 10% wszystkich mieszkańców naszego kraju .Aby lepiej zobrazować tę skalę, można by było stwierdzić, że w minionym roku w Rejestrze Dłużników ERIF sprawdzono sytuację płatniczą co dziesiątego Polaka. Dowodzi to, jak ważna dla firm i instytucji z różnych branż jest kompleksowa weryfikacja sytuacji płatniczej. Dodatkowo świadczy to także o tym, że biura informacji gospodarczej w Polsce ugruntowały sobie pozycję jednego z ważniejszych źródeł danych na temat wiarygodności płatniczej. Spodziewamy się, że zainteresowanie informacjami gospodarczymi udostępnianymi przez BIGi nadal będzie rosło. – mówi Edyta Szymczak, prezes zarządu Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A.

Na dzień 2 stycznia 2014 roku w Rejestrze znajdowało się 1,8 mln spraw o wartości blisko 10 mld złotych. Wartość zadłużenia Polaków w BIG rośnie. Porównując dane z końca 2012 roku z danymi z końca 2013 roku w Rejestrze Dłużników ERIF o blisko 24% wzrosła liczba spraw, a ich łączna wartość urosła o niemal 29%.

Jak można wywnioskować z raportu za IV kwartał 2013 roku „Wielkość i struktura bazy danych Rejestru Dłużników ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.” coraz więcej konsumentów ma kłopot ze spłatą zobowiązań o wyższej wartości. Od października do grudnia ubiegłego roku (w porównaniu z III kwartałem 2013 roku) o ok. 10% procent wzrosła liczba spraw dotyczących zadłużenia na kwotę 1 tys. – 10 tys. zł. Może to wynikać z tego, że w październiku do BIG zaczęły trafiać wpisy dotyczące braku spłaty kredytów i pożyczek krótkoterminowych zaciągniętych przez konsumentów we wcześniejszych okresach.

Zanim zdecydujemy się na kredyt czy pożyczkę, zastanówmy się, czy nas na nią stać. Zadajmy sobie pytania, czy po opłaceniu stałych rachunków i odliczeniu niezbędnych wydatków, będziemy mogli spłacać zaciągnięte zobowiązania. Czy zdajemy sobie sprawę, jakie są konsekwencje wynikające ze znalezienia się w BIG za nie spłacanie zobowiązań finansowych – mówi Edyta Szymczak, prezes zarządu Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A.

Warto pamiętać, że informację o długu można dopisać do każdego biura informacji gospodarczej. Taki wpis o niespłacanych ratach kredytu lub pożyczki, czy o nieopłaconych rachunkach może utrudnić otrzymanie kredytu, pożyczki, zakupy na raty, czy zakup usługi abonamentowej.

Ważną informacją jest również stale zwiększające się zadłużenie alimentacyjne Polaków. Z tytułu nieuregulowanych należności alimentacyjnych w III kwartale 2013 roku, w Rejestrze Dłużników ERIF BIG S.A. znajdowało się ponad 71 tys. spraw na łączną kwotę zadłużenia przekraczającą 1,2 mld złotych. W IV kwartale natomiast ta wartość zwiększyła się aż o 200 mln złotych i stanowiła 14,6% udziału wartościowego całej bazy danych Rejestru.

Artykuł Problem zadłużenia nie traci na aktualności pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Jak wynika z weryfikacji bazy danych Rejestru na koniec III kwartału 2013 roku w Systemie ERIF znajdowało się blisko 1,6 mln spraw o łącznej wartości przekraczającej 9 mld zł. Oznacza to, że liczba spraw w porównaniu kwartał do kwartału wzrosła o 6%, a ich łączna wartość zwiększyła się o 4%.

Z najnowszego raportu Rejestru wynika, że od początku lipca do końca września 2013 roku średnia kwota zadłużenia znajdującego się w Systemie ERIF w porównaniu do II kwartału 2013 pozostała niemal na niezmienionym poziomie i wyniosła 5600 zł.

W III kwartale zaobserwowaliśmy, że pomimo sezonu wakacyjnego charakteryzującego się zmniejszonym popytem na nowe usługi oraz produkty, udostępniliśmy blisko 25% więcej raportów, niż w II kwartale 2013 roku. Od początku roku do końca września 2013 roku udostępniliśmy niemal 2,8 mln raportów. Należy zatem wnioskować, że bazy danych naszego Rejestru są ważnym i stałym elementem prowadzonych przez naszych Klientów procesów oceny ryzyka i zarządzania wierzytelnościami.

Poniżej prezentujemy Państwu wykres na podstawie którego widać, że w III kwartale 2013 roku liczba spraw wzrosła o 18% w porównaniu z analogicznym okresem 2012 roku.

Wykres 1. Dynamika wzrostu liczby spraw w Rejestrze Dłużników ERIF BIG S.A.

Wartość spraw znajdujących się na koniec III kwartału 2013 roku w Rejestrze Dłużników ERIF była wyższa w porównaniu do wartości z końca III kwartału 2012 roku o blisko 29%.

Wykres 2. Dynamika wzrostu wartości spraw w Rejestrze Dłużników ERIF BIG S.A.

Utrzymująca się dynamika rozwoju bazy Rejestru świadczy o umocnieniu pozycji Rejestru Dłużników ERIF i wykorzystywaniu jego bazy danych w procesach oceny wiarygodności płatniczej i zarządzania wierzytelnościami przez naszych Klientów. Jest to również potwierdzenie postępującego wzrostu świadomości konsumentów w Polsce na temat kształtowania własnego wizerunku płatniczego.

Kolejne badanie stanu i struktury bazy danych Rejestru Dłużników ERIF zostanie przeprowadzone po zakończeniu 2013 roku. O jego wynikach powiadomimy Państwa na początku 2014 roku.

Artykuł Raport z weryfikacji stanu bazy za 3 kwartał 2013 pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. jest jedynym biurem informacji gospodarczej w Polsce, które poddaje swoją bazę cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta. Jak wynika z najnowszego raportu sporządzonego we współpracy z KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp. k. na dzień 1 lipca 2013 roku w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się ponad 1,5 mln spraw o łącznej wartości niemal 8,7 mld zł. Liczba pozytywnych informacji o terminowo regulowanych zobowiązaniach ponownie wzrosła i osiągnęła już liczbę 23 350.

Rośnie rola Rejestru jako narzędzia ułatwiającego windykację należności

Jak pokazuje raport „Wielkość i struktura bazy danych Rejestru Dłużników ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.” na dzień 1 lipca 2013 roku w Systemie ERIF figurowało 1,5 mln spraw. To niemal tyle samo, co pod koniec I kwartału 2013. Przyczyną utrzymującej się na zbliżonym poziomie liczby spraw, mimo dużej ich fluktuacji, jest aktualizacja danych w Rejestrze przez wierzycieli. Należy bowiem pamiętać, że zgodnie z przepisami Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie informacji gospodarczych wierzyciel zobowiązany jest do zaktualizowania dokonanego wpisu przede wszystkim, gdy dłużnik spłaci całość lub część zobowiązania. Spłata zobowiązania jest efektem skutecznego działania sankcji wynikających z wpisu danych osoby zadłużonej do Rejestru. Z drugiej strony, klienci, obserwując tę skuteczność, coraz chętniej uzupełniają swoje procesy windykacyjne o wpis danych dłużników do Rejestru. Trend ten skutkuje utrzymaniem liczby spraw na zbliżonym poziomie mimo dużej liczby ich wykreśleń.

Jednoczenie łączna wartość zadłużenia wpisanego do Rejestru Dłużników ERIF w porównaniu do pierwszego kwartału 2013 roku wzrosła o ponad 5% – z 8,2 mld zł do 8,7 mld zł. Warto podkreślić, że średnia wartość zadłużenia znajdującego się w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. wzrosła o 6,7% i wynosi 5,7 tys. zł.

Wykres 1. Wartość spraw w bazie Rejestru Dłużników ERIF

Sprawdzamy kontrahentów

Nawiązanie współpracy z nierzetelnym kontrahentem lub niewypłacalnym klientem jest realnym zagrożeniem dla każdego przedsiębiorcy, szczególnie w czasach gospodarczego spowolnienia. Biura informacji gospodarczej (BIG) umożliwiają uczestnikom rynku sprawdzanie rzetelności płatniczej potencjalnego kontrahenta lub klienta na podstawie danych ze wszystkich sektorów gospodarki. Instytucje finansowe kredytujące zarówno konsumentów jak i firmy korzystają regularnie z tak cennego źródła informacji. Tym bardziej, że niejednokrotnie dłużnik może mieć na swoim koncie zadłużenie wielokrotnie przewyższające przeciętną płacę w gospodarce. Tak na przykład na dzień 11 lipca 2013 roku najbardziej zadłużonym konsumentem figurującym w Rejestrze Dłużników ERIF BIG S.A. okazał się mieszkaniec województwa łódzkiego, który zalega z płatnościami na łączną kwotę ponad 3 mln zł. Natomiast najbardziej zadłużony przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą ma siedzibę w województwie lubuskim i posiada zadłużenie o wartości ponad 6 mln zł.

Weryfikacja klientów i kontrahentów, niezależnie od koniunktury gospodarczej, ale zwłaszcza w okresie stagnacji lub spowolnienia to dla instytucji finansowych i firm ograniczenie ryzyka i szansa na redukcję kosztów późniejszej windykacji. Dlatego biura informacji gospodarczej na stałe wpisały się w polski krajobraz gospodarczy. Od początku roku Rejestr Dłużników ERIF udostępnił już ponad 1,8 mln raportów na temat polskich konsumentów i firm.

Jeszcze więcej infopozytywnych

Do Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A., oprócz informacji o nieuregulowanych zadłużeniach, mogą także trafiać wpisy dotyczące terminowo spłacanych zobowiązań. W ten sposób rzetelni płatnicy mogą budować swoją pozytywną historię płatniczą. W II kwartale 2013 roku w bazie Rejestru znajdowało się już 23 350 wpisów z informacją pozytywną. To wzrost o 13% w porównaniu do I kwartału 2013 roku, a w odniesieniu do analogicznego okresu w 2012 roku – aż o 340%.

Systematyczny wzrost znaczenia informacji pozytywnej to bardzo dobra wiadomość i tendencja – mówi Edyta Szymczak z Rejestru Dłużników ERIF. – Dążymy do tego, aby Rejestr ERIF stał się synonimem kompleksowej informacji gospodarczej – i tej negatywnej i tej pozytywnej. Aby tak się stało potrzebna jest edukacja ekonomiczna naszego społeczeństwa, w którą się angażujemy aktywnie, promując informacje pozytywne. Tym bardziej cieszy nas wzrostowa tendencja i otwarte projekty w tym zakresie.

Sprawdzone dane

Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. niezmiennie pozostaje jedynym w Polsce biurem informacji gospodarczej, które poddaje stan swojej bazy cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta.

Jesteśmy przekonani, że dzięki weryfikacji przez biegłego rewidenta możemy zagwarantować klientom dostęp do sprawdzonych, aktualnych i wiarygodnych danych. Nasi klienci i partnerzy doceniają tę transparentność. Niezmiennie też zachęcamy pozostałe BIGi działające w naszym kraju do wprowadzenia takiej transparentnej polityki weryfikacji swoich baz danych. Rynek i klienci korzystający z usług BIG mogą na tym tylko skorzystać – podkreśla Edyta Szymczak.

Artykuł Coraz chętniej sprawdzamy wiarygodność płatniczą kontrahentów i klientów pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. jest jedynym biurem informacji gospodarczej, który w trosce o wiarygodność i rzetelność danych, poddaje swoją bazę cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta. Zgodnie z wynikami najnowszego raportu sporządzonego we współpracy z KPMG Audyt Sp. z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k. na dzień 2.kwietnia 2013 w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się ponad 1,5 mln spraw. Ich łączna wartość przekroczyła 8,2 mld złotych. Wśród wszystkich spraw figurujących w Rejestrze, już 21 tysięcy to wpisy pozytywne o prawidłowo uregulowanych zobowiązaniach finansowych.

Rosnące problemy ze spłatą długów

W pierwszym kwartale 2013 roku w Rejestrze Dłużników ERIF szybko przybyło spraw dotyczących niespłaconych długów. Ich liczba przekroczyła 1,5 miliona, co oznacza wzrost o 11 % w porównaniu do IV kwartału 2012 roku.

Po raz pierwszy od 2011 roku odnotowaliśmy w Rejestrze dwucyfrowy wzrost procentowy liczby spraw w ujęciu kwartalnym – podkreśla Edyta Szymczak, Prezes Zarządu Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. – Bez wątpienia polscy konsumenci oraz przedsiębiorcy coraz mocniej odczuwają gospodarcze spowolnienie. W ślad za wysokim bezrobociem i wyhamowaną konsumpcją gospodarstw domowych rosną problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań.

Każdy uczestnik rynku jest narażony na współpracę z nierzetelnym partnerem. W samym Rejestrze Dłużników ERIF liczba spraw dotyczących zadłużenia wciąż rośnie. W ciągu pierwszych trzech miesięcy 2013 roku wzrosła o 11% w odniesieniu do ostatniego kwartału 2012 roku. Dlatego też, aby zwiększyć bezpieczeństwo zawieranych transakcji, warto sprawdzać usługodawców lub klientów w rejestrach dłużników.

Coraz więcej podmiotów podejmuje działania zapobiegawcze i sprawdza rzetelność płatniczą swoich kontrahentów. Tylko w I kwartale tego roku udostępniliśmy naszym klientom ponad 1 milion raportów.- mówi Edyta Szymczak z Rejestru Dłużników ERIF.

Wykres 1. Liczba spraw w bazie danych Rejestru Dłużników ERIF (w tym wpisy pozytywne)

Wzrost wartości zadłużenia

Trudności z terminową spłatą należności jeszcze wyraźniej widać po wartości niespłacanego zadłużenia, która wzrosła bardziej, niż liczba spraw. W ciągu zaledwie 3 miesięcy bieżącego roku wartość spraw znajdujących się w Rejestrze ERIF wzrosła aż o 17%, z 7 mld zł na koniec 2012 roku do ponad 8,2 mld zł na koniec I kwartału 2013 roku. Również i w tym przypadku jest to tempo kwartalnego wzrostu nie notowane od 2011 roku. Powyższą sytuację można wytłumaczyć ciągle zwiększającym się udziałem zobowiązań bankowych oraz poza bankowych co za tym idzie zwiększenie wartości średniego zadłużenia i nie symetrycznym wzrostem wartości w stosunku do ilości spraw w Rejestrze.

Wykres 2. Wartość spraw w bazie Rejestru Dłużników ERIF

Najwięcej spraw, niemal 500 tysięcy, dotyczy zadłużenia w wysokości od 1 000 do 3 000 zł. Kolejnych 470 tysięcy wpisów to zadłużenie poniżej 1 000 zł, a niemal 360 tysięcy spraw to kwoty od 3 do 10 tysięcy zł. Rekordziści są jednak zadłużeni na dużo większe kwoty. Najbardziej zadłużona osoba fizyczna figurująca w Rejestrze Dłużników ERIF ma do spłaty 2,9 mln zł. Z kolei zobowiązanie najbardziej zadłużonej firmy przekracza 9,5 mln zł.

O uregulowaniu zaległej należności warto pamiętać, aby nagle nie spotkać się z odmową kredytu, pożyczki, bądź świadczenia innej usługi. Usługodawcy coraz częściej weryfikują potencjalnych klientów czy kontrahentów w biurach informacji gospodarczej. Tylko w pierwszym kwartale 2013 roku, Rejestr Dłużników ERIF udostępnił ponad 1 mln raportów na temat terminowych i zaległych płatności.

Nadal przybywa wpisów pozytywnych

Na koniec I kwartału 2013 roku w bazie Rejestru Dłużników ERIF znajdowało się prawie 21­­­­ tysięcy wpisów z informacją pozytywną. Oznacza to wzrost o 27% w porównaniu do IV kwartału 2012 roku.

Od 2012 roku promujemy budowę pozytywnej historii płatniczej. Zależy nam bowiem na wzroście świadomości uczestników rynku, jakie korzyści płyną z zamieszczania w biurze informacji gospodarczej informacji pozytywnych – wyjaśnia Edyta Szymczak z Rejestru Dłużników ERIF. – W trudnych czasach wpisy pozytywne mają znaczenie szczególne. To nie tylko dowód rzetelności potencjalnego klienta czy partnera biznesowego, ale także wyróżnianie tych, którzy niezależnie od koniunktury terminowo regulują należności – dodaje Edyta Szymczak.

Sprawdzone i wiarygodne dane

Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., jako jedyne działające w Polsce biuro informacji gospodarczej, poddaje stan swojej bazy cyklicznej weryfikacji przez niezależnego biegłego rewidenta.

W ten sposób gwarantujemy naszym klientom dostęp do sprawdzonych, aktualnych i wiarygodnych danych – mówi Edyta Szymczak, Prezes Zarządu Rejestru Dłużników ERIF. Zawsze podkreślamy, że wprowadzenie jednolitych standardów związanych z weryfikacją baz danych gospodarczych poprawi transparentność na rynku wymiany informacji gospodarczej, co będzie korzystne dla wszystkich uczestników rynku. Liczymy na to, że pozostałe dwa biura informacji gospodarczej funkcjonujące na polskim rynku również przyjmą tę dobrą praktykę.

Artykuł Konsumenci i firmy coraz częściej sprawdzani w rejestrach dłużników pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Konferencja Collections 2013 była dedykowana reprezentantom firm z sektora usług finansowych, którzy są odpowiedzialni za procesy windykacji należności, ocenę ryzyka kredytowego, działania operacyjne, a także współpracę w zakresie zlecania windykacji wyspecjalizowanym podmiotom. Uczestnicy konferencji mogli podzielić się własnym doświadczeniem i uzyskać odpowiedzi na nurtujące ich pytania. Mogli dowiedzieć się między innymi, jakie są korzyści z wykorzystania narzędzi i rozwiązań oferowanych przez Rejestr Dłużników ERIF zarówno w procesie oceny ryzyka w ramach weryfikacji klientów w biurach informacji gospodarczej, jak i w procesie monitorowania i odzyskiwania należności. Dokładna analiza wiarygodności płatniczej – na podstawie pełnej informacji zarówno o niespłacanych zobowiązaniach, jak i tych regulowanych na czas – pomaga nie tylko w efektywnym i rzetelnym przeprowadzeniu procesów oceny ryzyka kredytowego, ale także we wzmocnieniu istniejących systemów scoringowych i zaplanowaniu odpowiedniej strategii windykacyjnej wobec klientów podwyższonego ryzyka.

Podczas spotkania Collections 2013 uczestnicy zyskali cenne informacje, jak dostosować swoje działania do obecnych warunków rynkowych. Dowiedzieli się również, jak istotne są działania prewencyjne uwzględniające narzędzia oferowane przez biura informacji gospodarczej w kontekście oszczędności kosztów i optymalizacji działań windykacyjnych.

W bazach biur informacji gospodarczej znajdują się informacje z sektora finansowego, a także pochodzące ze wszystkich sektorów gospodarki Można w nich znaleźć informacje o zaległościach finansowych dotyczących zaciągniętych kredytów, pożyczek, niezapłaconych faktur, czy też opłat z tytułu korzystania z innych usług,np. telekomunikacyjnych, opłat za użytkowanie lokalu, itp. – powiedziała Anna Pakulska, dyrektor sprzedaży w obszarze klienta strategicznego Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. Weryfikacja klientów i ich wiarygodności płatniczej w biurach informacji gospodarczej pozwala podjąć świadomą decyzjęo współpracy. Umożliwia również dobór odpowiednich narzędzi prewencyjnych i windykacyjnych w przypadku podjęcia współpracy z zadłużonym już klientem. – dodała Anna Pakulska.

Artykuł Rejestr Dłużników ERIF na konferencji Collections 2013 pochodzi z serwisu ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..